5.3. Типы платежных систем электронной коммерции. Как в стране, так и за рубежом были разработаны электронные платежные системы. Методы транзакций WebMoney

Как выбрать электронную платежную систему

Решая вопрос, какую электронную платежную систему выбрать для своего сайта, обратите внимание на ее функциональные возможности, способы ввода и вывода денежных средств, а также размеры комиссий. На российском рынке огромное количество платежных агрегаторов, и для каждого вида бизнеса найдется подходящий платежный сервис.

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут производить электронные расчеты с различными коммерческими сайтами, например, интернет-магазинами как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной ЭПС, иначе комиссия за такую операцию будет очень высокой), так и через платежный агрегатор.

Агрегатор платежей представляет собой универсальное решение — платежный сервис, который поддерживает множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с таким сервисом, может подключить на своем сайте сразу несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру либо в пункте выдачи, оплата покупки со счета мобильного телефона, а также с помощью банковского перевода и т.

На российском рынке работают немало ЭПС и агрегаторов платежей. Все они отличаются функционалом, размером комиссий, специализацией и другими особенностями. Рассмотрим наиболее удобные из них.

Яндекс. Касса

Платежный агрегатор Яндекс. Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является в Рунете наиболее популярным платежным решением — эту ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как крупным торговым площадкам, так и маленьким интернет-магазинам.

Подключить Яндекс. Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не имеет возможности подключить данный сервис, но может воспользоваться иными инструментами Яндекс. Денег, предназначенными для сбора средств, например, специальными формами или кнопками, при этом электронные денежные средства будут зачислены на Яндекс. Кошелек.

Для небольших компаний — юрлиц и ИП — предлагается сервис «Платежка», который позволяет быстро установить на сайт платежную форму. Для подключения этой электронной услуги не требуются документы, средства будут поступать на банковский счет компании.

Для подключения электронной Яндекс. Кассы необходим аккаунт в Яндексе. Из документов в большинстве случаев понадобится только паспорт директора компании, но для некоторых видов деятельности может также потребоваться лицензия. Документы подаются через личный кабинет.

Яндекс. Касса предлагает 20 вариантов оплаты и выгодные тарифы. Абонентская плата отсутствует. Деньги от покупателей зачисляются на счет вашей компании максимально быстро — на следующий день.

Комиссия, которая удерживается с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. К примеру, при обороте магазина до 1 млн руб. /мес. при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и т. комиссия будет составлять 3,5%, а если оборот компании более 1 млн руб. /мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, чей оборот превышает 5 млн руб. /мес. , предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс. Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1C-Битрикс, WordPress и другими). Постоянные покупатели могут привязать карту к магазину и платить за купленные товары буквально в один клик.

Яндекс. Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования для обмена данными только защищенных соединений. Для всех, кто подключил Кассу, бесплатно работает инструмент для защиты бизнеса от мошенников — антифрод-сервис Яндекс. Кассы, который проверяет все поступающие платежи.

Также преимуществом данной ЭПС является возможность с помощью универсального модуля произвести интеграцию сайта с такими популярными сервисами «Яндекса», как Яндекс. Метрика и Яндекс. Маркет. Кроме того, Касса работает с мобильными приложениями и позволяет производить массовые выплаты и автоматические платежи.

WebMoney

Международная система платежей WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, ее штаб-квартира находится в Москве. На сегодняшний день через эту ЭПС производится около трети электронных расчетов в РФ, а число пользователей превысило 40 млн человек по всему миру. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюты и многое другое.

Расчеты внутри данной системы происходят при помощи специальных единиц — «титульных знаков», которые являются эквивалентом валют разных стран: WMP – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар и т.

Для регистрации необходимо создать учетную запись и заполнить форму регистрации. Для подтверждения всех финансовых операций нужно ввести и подтвердить номер мобильного телефона. После завершения регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который служит для идентификации.

Также все пользователи получают аттестаты, от уровня которых зависит, какие возможности ЭПС будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить формальный аттестат нужно просто указать паспортные данные, а для получения персонального аттестата (услуга является платной) придется посетить офис центра аттестации компании, встретиться лично с одним из агентов ВебМани или пройти видеоинтервью. После такого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.

При совершении каждого платежа система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными кошельками, имеющими один WM-идентификатор, а также при переводах средств между участниками с аттестатом не ниже начального, комиссия отсутствует. За операции по вводу/выводу денежных средств комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут совершать переводы и платить за товары или услуги в валютах разных стран. Владелец аккаунта имеет возможность создавать любое количество кошельков в данной ЭПС в разных валютах. Все операции в системе являются мгновенными, и их нельзя отозвать. Система отличается высокой надежностью – в целях безопасного ввода/вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster представляет собой банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Сервис доступен для подключения юридическим лицам и ИП, зарегистрированным на территории РФ. Для физических лиц возможен прием платежей на банковский счет самозанятого лица или на кошелек WebMoney (физлица).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте клиента, так и в мобильном приложении или на кассе, если речь идет о ресторанах либо магазинах. Подключение и настройка платежей производится бесплатно, также отсутствует и абонентская плата. Платежное окно можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии на которых зависят от месячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тыс. руб. предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через ЭПС WebMoney, Qiwi и Яндекс. Деньги и со счетов операторов мобильной связи. Тариф «Оптима» предназначен для компаний с оборотом 800 тыс. руб. или более, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как от его величины зависит процент комиссии — чем оборот выше, тем процент меньше.

Кроме гибких тарифных планов и невысоких тарифных ставок данный агрегатор платежей может предложить клиентам большой выбор платежных систем для оплаты, рекуррентные платежи, ежедневный вывод денежных средств на расчетный счет (перевод выполняется уже на следующий банковский день), проведение наложенных платежей и легкую интеграцию платежного окна PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный для пользователя интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсии, просмотра статистики платежей и др.

RoboKassa

Robokassa – универсальный сервис для организации приема и оформления онлайн-платежей, работающий с 2003 года. Этот инструмент может использоваться на сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юрлицами и индивидуальным предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из потребительских сегментов.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей — это и банковские карты, и электронные деньги, а также интернет-банкинг. Возможна оплата через мобильных операторов, посредством терминалов или в салонах сотовой связи. Кроме того, имеются мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро — чаще всего от момента создания аккаунта до начала приема платежей проходит не больше одного рабочего дня.

Размер комиссии для каждого вида платежа зависит от тарифов, ознакомиться с которыми можно в соответствующем разделе сайта данного сервиса. Для юрлиц процент комиссии зависит от вида деятельности и объема оборота компании. Физлица имеют возможность самостоятельно выбрать, будет ли комиссия взиматься с покупателя или продавец возьмет ее на себя.

Сервис обеспечивает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: подключение оплаты не только российскими, но и зарубежными банковскими картами, возможность ручного выставление счетов, а также массовые выплаты, автоплатежи и предварительная авторизация карт. Пользователь может поменять дизайн платежной страницы, подключить несколько площадок к своему личному кабинету, а собственная торговая площадка Robomarket, на которой клиент может разместить свои товары, позволяет запустить продажи даже без сайта.

Qiwi

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система функционирует в России, в странах СНГ и не только. Компания предлагает множество потребительских сервисов, таких как электронный кошелек, банк для бизнесменов, электронные платежные терминалы и т.

Интернет-магазинам сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовым организациям предоставляется возможность выплаты займов различными способами: на банковские карты и электронные кошельки либо наличными. Таксопаркам данная платежная система может предложить API и личный кабинет для выполнения быстрых выплат водителям при безналичной оплате за поездки. При этом денежные средства водителям поступят на электронные кошельки или банковские карты. Также данная ЭПС предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.

Для подключения к сервису Киви следует оформить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес своего сайта либо название компании, ввести номер телефона и e-mail, а затем нажать кнопку «Отправить».

ЭПС предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с Qiwi-кошелька комиссия составляет от 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается 3,3% комиссии, а при оплате наличными в терминалах Qiwi и салонах связи размер комиссии составляет от 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц сервис Киви предоставляет индивидуальный тариф.

Вывести денежные средства можно различными способами: на счёт другого Qiwi-кошелька, на банковскую карту либо на расчетный счет. Скорость поступления денег может быть разной в зависимости от банка, а также способа перевода, и в некоторых случаях может занять до 5 банковских дней. От способа перевода зависит и размер комиссии.

Читать также: Cтруктура электронного рынка, модели взаимодействия участников

Сервис предлагает ряд дополнительных возможностей, например:

безакцептные платежи;
ускорение оплаты на сайте за счет привязки одного из способов оплаты – в этом случае покупатель может не вводить реквизиты при следующей оплате;
возможность проведения безопасной сделки;
управление отчетностью в личном кабинете и многое другое.

Принцип работы

Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

Основные этапы расчета электронными деньгами:

Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников
сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде
процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию,
работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию. Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением
расходов магазина.

EPayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
приемы платежей от партнеров и сотрудников;
обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

личного – для оплаты покупок, переводов,
управления электронными средствами;
корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Немного истории

Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил
Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление
операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные
электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись
предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и
другим элементам защиты бумажных купюр.

В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система
виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн»,
с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

Чем же платежные агрегаторы отличаются друг от друга, и на что стоит обратить внимание?

Каждую компанию было решено рассмотреть по десяти параметрам. Ниже приведено детальное описание параметра и почему на это стоит обратить внимание. С какого года компания работает на рынке. Первооткрыватели рынка смогли заработать себе репутацию и могут похвастаться стабильностью. Это не означает, что молодые компании ненадежны. Но на дату выхода на рынок компании стоит обратить внимание.

Кто может подключиться. Юридические лица, ИП, физические лица — все могут воспользоваться услугами платежных агрегаторов. Но не все компании сотрудничают с физическими лицами или нерезидентами. Для физических лиц обычно предлагаются другие условия. Различия могут быть в тарифах или в наборе предоставляемых документов.

Тарифы. Они у всех разные, зависят от месячного оборота, вида деятельности вашей компании и, возможно, будут составлены индивидуально для вас. Комиссия может взиматься как с покупателя при совершении оплаты, так и с вас, при выводе денежных средств. Не стоит гнаться за самыми низкими тарифами. Возможно, у такой компании есть какие-то существенные недостатки. Некоторые компании не размещают информации о тарифах на своем сайте. Отмечу, что очень мало сайтов, на которых размещена вся необходимая информация. Во время написания данного обзора приходилось часто звонить и общаться с менеджерами для уточнения деталей.

Фишки. Наиболее интересный раздел. Это то, чем платежный агрегатор может выделиться, кроме тарифов. Это функции, которых нет у конкурентов, либо мало у кого из них.

Рассмотрим некоторые из них:

1 Ручное выставление счетов. Данная функция позволяет выслать покупателю ссылку на email/sms/icq, перейдя по которой, ему останется только выбрать способ оплаты и оплатить счет. Сумму и описание товара уже будут указаны. Данная услуга будет полезна тем людям, у которых нет своего сайта, либо у них есть группа в социальной сети, и они хотят принимать оплату.

2 SMS-информирование — уведомление покупателя и владельца интернет-магазина об успешной оплате. Стоить такая услуга может не дешево. Если вас не устраивает стоимость услуги, то, возможно, стоит задумать о том, чтобы воспользоваться услугами сторонних компаний, у которых цена за sms будет ниже.

3 Логистика — сервис доставки ваших товаров покупателям. Платежные агрегаторы, которые сотрудничают с компаниями, занимающимися доставкой товаров, могут предложить вам специальные условия на доставку ваших товаров.

4 Предоставление CMS. Вы можете воспользоваться движком для интернет-магазина, который предоставит вам платежный агрегатор. Останется всего лишь заполнить информацию о товарах (фотографии, описании, цены). Недостаток такого предложения в том, что возможности CMS, предлагаемой платежным агрегатором, не безграничны и могут не соответствовать вашим запросам.

5 Прием к оплате Bitcoin и других экзотических валют. Этим могут похвастаться всего лишь несколько компаний, но если их условия вас не устраивают, всегда можно обратиться к компаниям, занимающимся только приемом такой валюты, а для подключения других способов оплаты, обратиться в другую компанию.

Минусы. Они есть у всех. Большие и маленькие. Так что смотрим, является ли это минусом именно для вас.

Служба поддержки. Круглосуточная служба поддержки в основном только для плательщиков, хотя бывают и исключения. У тех агрегаторов, на сайте которых установлен онлайн-чат, время ожидания соединения со специалистом не превысило 5 секунд. Со службой поддержки придется контактировать на этапе подключения и в случае возникновения внештатных ситуаций. Поэтому время реагирования на запрос клиента очень важно. Если вы крупный VIP клиент, то можно обращаться к личному менеджеру, а если нет? Я провел небольшое исследование. Разослал сообщение с простым вопросом и ждал ответа.

Время ответа на запрос:

*Можно обратиться по телефону в службу поддержки и попытаться уговорить сотрудников рассмотреть заявку вне очереди.

Услуги. В этом пункте я отмечал только наличие трех услуг: рекуррентные платежи, массовые выплаты и WS-интеграция:

1 Рекуррентные платежи — периодические платежи, выполняемые в автоматическом режиме, при условии, что первый платеж прошел успешно. Подтверждение владельца карты необходимо только при проведении первого платежа. Данные по карте не хранятся на стороне интернет-магазина. Для проведения рекуррентного платежа, скрипт интернет-магазина передает id родительского (первого) платежа, используя API. Такая услуга будет полезна интернет-провайдерам, чтобы автоматически пополнять счета своих клиентов. Некоторые компании подключают такую возможность с самого начала, некоторые требуют большой оборот и работу в течение определенного периода без жалоб от покупателей.

2 Массовые выплаты — услуга, которая позволяет вам производить выплаты своим клиентам. Вы пополняете баланс, и с него производятся выплаты по заданным реквизитам. Поддерживается не всеми компаниями и на особых условиях.

3 WS-интеграция — прозрачная интеграция платежных скриптов в сайт интернет-магазина. Покупатель во время оплаты не переадресуется на страницу платежного агрегатора. К достоинствам данного решения можно отнести то, что покупатель остается на привычном ему сайте интернет-магазина. Это повышает конверсию т. покупатель не пугается «новых» и «незнакомых» интерфейсов платежных агрегаторов. Среди минусов: владельцу интернет-магазина необходимо получить сертификат PCI DSS, т. покупатель будет вводить данные своей карты не на сайте платежного агрегатора. Такое технологическое решение могут предложить не все компании и не всем клиентам.

Кастомизация платежной страницы. После нажатия кнопки «Оплатить» на вашем сайте, покупатель переадресуется на страницу оплаты платежного агрегатора. Кастомизация позволяет изменить дизайн этой страницы под дизайн вашего сайта: разместить логотип, изменить фон и многое другое. Каждый агрегатор предлагает разные возможности по изменению дизайна, а некоторые не позволяют делать этого вовсе.

VIP клиенты. Кто же из крупных компаний сотрудничает с данным платежным агрегатором? Об этом можно узнать в данном разделе. Некоторые крупные компании сотрудничают сразу с несколькими платежными агрегаторами.

Это заказной обзор?
Нет, объективность превыше всего. В каждой компании есть плюсы и минусы. И это не рейтинг агрегаторов.

Почему об этой компании написано больше, чем о той?
Возможно, первая компания может похвастаться большим набором фишек и интересных возможностей, а вторая ничем особо не выделяется среди конкурентов.

Я знаю платежный агрегатор %Name%, но его нет в обзоре, почему?
Это 2-3 компании. Некоторые компании выразили свое несогласие участвовать в обзоре, с другими не удалось выйти на контакт и пообщаться.

Был ли согласован текст обзора с PR-менеджерами компаний?
Некоторые PR-менеджеры внесли небольшие дополнения в описание своей компании. Как оказалось, call-центры в большинстве случаев предоставляли некорректную информацию. Чаще всего сообщалось, что нет WS-интеграции или рекуррентных платежей. Но никто не убрал раздел «Минусы».

Почему мало информации о тарифах, а больше информации о технических возможностях?
Данный обзор показывает наличие или отсутствие технических возможностей у того или иного агрегатора.

По какому признаку платежные агрегаторы расположены в обзоре?
Случайный порядок. Вернее не совсем случайный, но не влияющий на восприятии информации.

Как происходил сбор информации?
Сбор информации начинался с посещения сайта, далее звонок в службу поддержки. Последний шаг – отправка готового текста PR-менеджерам.

Wallet One Единая касса

Работает с: 2007 года. Кто может подключиться: физические и юридические лица, включая нерезидентов. Тарифы: Гибкая система расчета тарифов для разного типа бизнесов. Комиссия может взиматься как с мерчанта, так и с покупателя. Мерчанты-юрлица могут выводить денежные средства на расчетный счет, физлица — на электронные кошельки и банковские карты. Служба поддержки: для владельцев интернет-магазинов — круглосуточно. Услуги: рекуррентые платежи, массовые выплаты, WL-решения. Кастомизация: возможна только по API, кастомизировать страницу в личном кабинете нельзя. VIP клиенты: Biglion, Столото, Planeta. ru, Фотострана, Slando.

Интеграция оплата+доставка.
Выставление счетов из личного кабинета на email или телефон.
Мультивалютная касса — возможность приема и вывода денег в разной валюте.
Физические лица могут выводить денежные средства на ACH Transfer, UKash USD, банковскую карту.
Размещение рекламных баннеров в интерфейсе кошелька покупателя.
Дисконтный клуб W1: раздел со скидками интернет-магазинов, подключенных в «Единой кассе» Wallet One.

Читать также: Электронная коммерция для банка-агента

Fondy

Работает с: 2014 года. Кто может подключиться: юридические лица, физические лица и ФЛП/ИП, зарегистрированными на территории России, Казахстана, Украины или любой страны ЕС. Служба поддержки: для владельцев интернет-магазинов — круглосуточно. Услуги: регулярные платежи, p2p переводы, массовые выплаты, автоматизированные реверсы, white-lable для банков, IPSP, финтех проектов, услуги по открытию компании в Европе «под ключ», международный интернет-эквайринг. Тарифы: Комиссия зависит от оборота бизнеса. Тариф варьируется от 3% и ниже. Комиссия может взиматься как с мерчанта, так и с покупателя. Мерчанты-юрлица могут выводить денежные средства на расчетный счет, физлица — на банковские карты. Кастомизация: большие возможности кастомизации платежной страницы из личного кабинета, а также посредством JavaScript API.

White-label как платежной страницы, так и всей системы.
Техническая интеграция c API.
Собственная антифрод-система.
Покупки через сервер-сервер запрос для PCI DSS мерчантов.
Двухстадийная схема: предавторизация и завершение платежа.
Детальная аналитика: общая статистика, статистика по платежным методам, по причинам отказов, по обороту средств, по чарджбекам и фроду.
Простой конструктор кнопок, Ctrl+c Ctrl+v вставка кода на сайт.
Готовые SDK для упрощения разработки: iOS, Android, Reac Native, PHP, JavaScript.
Готовые модули под самые популярные CMS системы.
Выставление инвойсов на email.
Финансовая и технологическая гибкость (разработка технологических, финансовых и юридических моделей под конкретный биизнес).
Партнерская программа.
Мультивалютный прием платежей на сайте.
Техническая, финансовая и юридическая поддержка.

Wellcoinpay

Работает с: 2018 года. Кто может подключиться: физические и юридические лица. Тарифы: гибкая система расчета тарифов. Стоимость подключения варьируется и зависит от многих факторов, включая такие, как процессинговая история за 6 месяцев, тонкости бизнес-модели и регионы для приема платежей. В среднем комиссия составляет от 3%, на прием по банковским картам — от 3,5%. Служба поддержки: кабинет для мерчантов. Помощь по верификации клиентов и предоставлении эквайринга. Услуги: массовые выплаты, рекуррентные платежи, МОТО платежи, платежи по линку и инвойсу, оплата в один клик, авто платежи. Кастомизация: возможность установить эмблемы компании на страницах Wellcoinpay и оптимизировать их для сайта.

Коробочные решения для мерчант аккаунта.
Экспресс решения, которые позволяют подключить эквайринг за несколько часов.
Подключение с помощью API или без интеграции с помощью инвойсов или платежной кнопки.
Мультивалютность (30+ валют) и широкий выбор способов приема платежей (50+ платежных систем): банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи, криптовалюты, интернет банкинг, возможность принимать платежи по SEPA или SWIFT.
Моментальное зачисление денег на счет. Выплаты Еженедельные.

PayOnline

Работает с: 2008 года. Кто может подключиться: Юридические лица, зарегистрированные в России, Казахстане, Азербайджане, Киргизии, Таджикистане, странах Евросоюза, Канаде, США. Тарифы: Комиссия зависит от сферы деятельности вашей компании и оборота. На сайте представлены тарифы для компаний, занимающихся продажей авиабилетов, электронной коммерцией и ЖКУ. Точный размер комиссии можно узнать, обратившись в службу поддержки.

Время обработки заявки покупателя не более 15-ти минут.
Pay-Mobile — платежное решение, позволяющее интегрировать оплату банковскими картами в любое устройство, имеющее выход в интернет. Интеграция возможно с устройствами, работающими на Android, iOS, WindowsPhone, Symbian.
Pay-Loan — платежное решение для микрофинансовых организаций, позволяющее выдавать займы на банковские карты и их возврат онлайн.
Онлайн-сервис поиска платежей (для покупателей) доступен без регистрации.
Вход в личный кабинет магазина возможен с использованием сертификата без ввода пароля.
Мобильная версия платежной страницы.
Несколько ролей пользователей личного кабинета с разными правами: администратор, менеджер и.т.д.

Яндекс Касса

Работает с: 2013 года. Кто может подключиться: юридические лица, включая нерезидентов и ИП. Служба поддержки: 24/7. Услуги: массовые выплаты, рекуррентные платежи. Кастомизация: по запросу. VIP клиенты: Aliexpress, Avito. ru, Concert. ru, Freelancer. ru, Key. ru, Ozon. ru, Softkey, Yota, Wargaming, Wildberries, Нетология, Ситилинк, Триколор и многие другие. Тарифы: комиссия взимается с владельца магазина. Базовый тариф ~ 3 %. Премиум тариф (оборот от 500 тыс. ) ~ 2. 8-3%. Тарифы представлены в двух вариантах — для компаний с физической доставкой и для компаний, предоставляющих цифровые услуги и товары.

Iframe-интеграция.
Y.CMS — универсальный модуль для интеграции интернет-магазина с несколькими сервисами Яндекса, в том числе Я.Метрики (для сбора данных), Я.Маркета (для размещения товаров по СРС и СРА-моделям), Я.Кассы (для приема платежей).
Привязка карты к магазину — постоянные клиенты смогут оплачивать покупки в 1 клик.
Offline-прием платежей с помощью mPOS.
API и SDK для подключения Яндекс.Кассы в мобильные приложения
Предавторизация.

Pay Master

Работает с: 2010 года. Кто может подключиться: юридические лица. Тарифы: два тарифных плана — Старт и Оптимум (оборот от 800 тыс. в месяц). Подробная информация о тарифах представлена на сайте. Служба поддержки: для плательщиков — круглосуточно, для владельцев интернет-магазинов — в рабочие дни. Услуги: рекуррентные платежи, WS-интеграция. Кастомизация: возможно сменить фон и установить логотип на платежной странице. VIP клиенты: VK. com, WarGaming. net, Бегун, Beglion, Ozon, Softkey.

Наложенный платеж (cash on delivery).
Возможности для маркетингового продвижения, включая размещения новостей и е-mail рассылку «Акции и бонусы» на 7 млн подписчиков.
Глубокий анализ конверсии в личном кабинете.

Работает с: 2003 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП. Служба поддержки: 24/7, включая техническую поддержку. Услуги: Массовые выплаты, Рекуррентные платежи, WS-интеграция. Кастомизация: Если не используется WS-интеграция, юридические лица могут разместить свой логотип на странице с выбором способа оплаты. Логотип будет размещен в левом верхнем углу. VIP клиенты: Seopult, Auto. ru, Sape, Телеканал «Дождь», ГосЛото, Мамба, Купи Купон, Групон, 003ru.

Покупателям начисляются бонусы, которыми они могут оплатить часть следующей покупки, если она будет совершена через систему ROBOKASSA.
На страницах оплаты возможно разместить рекламу своего товара в виде баннера в автоматическом режиме.
ROBOSTORE — гибкая CMS, которая позволяет быстро настроить и открыть свой интернет магазин, просто скопировав код на свой сайт. Если у вас нет сайта, магазин можно открыть на поддомене.
Если вы закажете разработку интернет-магазина в одной из веб-студий (список можно найти на сайте) и подключите его к ROBOKASSA, вам будут предложены специальные условия обслуживания в течении первых 3-х месяцев.
Личный кабинет покупателя, в котором можно посмотреть список предыдущих платежей, привязать банковскую карту и многое другое.
SMS-сервис: API для рассылки СМС + уведомление об успешной оплате владельца интернет-магазина.

Z-payment

Работает с: 2002 года. Кто может подключиться: физические и юридические лица. Служба поддержки: c 4:00 до 13:00 по московскому времени. Услуги: массовые выплаты на аккаунты. Кастомизация: возможно подгрузить свой css файл. VIP клиенты: work-zilla. ru, Meshok. ruТарифы: на сайте представлена очень подробная тарифная сетка для различных типов аттестатов.

Прием к оплате Bitcoin, Dogecoin, Litecoin.
Быстрая проверка статуса платежа без авторизации.
Вывод накопленных денежных средств на Bitcoin кошелек.

Интеркасса

Работает с: 2007 года. Кто может подключиться: Физические и юридические лица. Тарифы: По запросу высылаются на почту. Есть комиссия и на прием платежей и на вывод. В среднем от 3% до 5%. Яндекс. Деньги — 6-8%. Служба поддержки: Общие вопросы 8 до 20 по московскому времени. Технические вопросы с понедельника по пятницу с 9 до 18 по киевскому времени. Есть поддержка в Skype. Услуги: Массовые выплаты, WS-интеграцияКастомизация: размещение логотипа на платежной странице. VIP клиенты: ticketforevent. com, popunder. ru, Париматч.

Возможно распределить комиссию платежного агрегатора (с кого будет взиматься) через личный кабинет.
В личном кабинете возможно отключить некоторые способы оплаты.
В личном кабинете возможно переложить комиссию платежных систем на владельца интернет-магазина.
Уведомление по смс владельца интернет-магазина об успешной оплате.
Возможность принимать оплату в рублях и в гривнах.
Прием к оплате Payeer, Perfect Money, Paxum.

Platron

Работает с: 2009 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП, включая нерезидентов. Служба поддержки: общие вопросы с 9 до 21:00, поддержка плательщиков круглосуточно. Услуги: рекуррентные платежи. WS-интеграция. Кастомизация: возможно полностью сверстать свою страницу оплаты либо разместить собственный логотип на платежной странице. VIP клиенты: Альфа страхование, Бигбилет, Комус, Крокус, Чиптрип, ВТБ Страхование и другие компании.

Компания Platron готова обсудить размер комиссии. Тарифная сетка не является окончательным предложением. Комиссия может взиматься как с покупателя, так и с владельца интернет-магазина.

Авторизация через сотовый телефон без ввода пароля.
Быстрая проверка статуса оплаты для покупателя.
Разграничение доступа в личном кабинете мерчанта.
Ручное выставление счетов.
Специальное решение для E-Travel.
Возможность взять комиссию платежных систем на себя.
2х стадийное списание средств с применением функции «холдирование».
Возможность отключать ненужные способы оплаты.
IFrame-интеграция.

Деньги Online

Работает с: 2006 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП (российские и зарубежные). Тарифы: тарифная сетка высылается на почту. В большинстве случаев это 5%, более точную комиссию вам сообщат при заключении договора. Комиссия взимается с владельца интернет-магазина. Вывод денежных средств производится два раза в неделю на расчетный счет.

Специальные тарифы для онлайн-игр, финансовых организаций и букмекеров.
GSG — специальное предложение платежным системам.
Партнерская программа по подключению.
Подключение без сайта — ручное выставление счетов.

PayAnyWay

Работает с: 2005 года. Кто может подключиться: юридические лица (резиденты и нерезиденты). Тарифы: в основном комиссия 2,9%. Служба поддержки: Для покупателей — 24/7. Услуги: массовые выплаты, рекуррентные платежи. Кастомизация: На платежной странице возможно установить свой логотип, если же используется интеграция через iframe, то можно установить свой дизайн. VIP клиенты: Северсталь, Leon, RoboForex, GLAMBOX.

Специальный тариф «Предприятия ЖКУ».
Возможно отключить ненужные способы оплаты.
Iframe-интеграция.
SMS и Jabber уведомления о различных событиях (вход в кабинет/списание средств/зачисление средств и т.д.).
Двухфакторная авторизация и авторизация с использованием сертификата.
Быстрая форма проверки платежа.

PayU

Работает с: 2005 года. Кто может подключиться: юридически лица и ИП, включая нерезидентов. Служба поддержки: поддержка плательщиков – 24/7. Услуги: рекуррентные платежи, WS-интеграция, массовые выплаты на карты. Кастомизация: Конструктор платежной страницы из блоков. VIP клиенты: Avon, Eset NOD32, eTraction, Lacoste, Kupi-kolyasku, MyToys, Hilti, Aizel, BabySecret и другие мировые и российские бренды.

Тарифы: комиссия взимается с мерчанта:

Специальные тарифы для eTravel, МФО, Торговых площадок, ЖКУ.
PayPartner — партнерская программа для дизайнеров, владельцев web-студий, разработчиков CMS.
Программа защиты покупателей.
Fraud-мониторинг транзакций в режиме реального времени
Двухстадийная авторизация средств (холдирование в момент заказа, списание — по подтверждению мерчанта).
Решение для оплаты через мобильное приложение.
Конструктор платежной страницы из блоков.
Возможность отключения 3D Secure.
Двуязычная круглосуточная служба поддержки 24/7 (русский/английский).

Читать также: Обзор крупнейших рынков электронной коммерции в мире и крупнейшей компании электронной коммерции в мире

MaxKassa

Работает с: 2015 года. Кто может подключиться: ИП, юридические лица. Служба поддержки: 24/7, включая техническую поддержку. VIP клиенты: РосБизнесТур, Valeryst, Banketof, Meranom.

* Для товаров с физической доставкой. Комиссия для других категорий товаров и услуг может незначительно отличаться.

Минимальное количество отказов оплаты. Ввод данных карты — только на сайте банка.
Готовые модули для популярных CMS.
Система оповещения интернет-магазина о статусе платежа.
Возврат средств покупателю по картам без комиссии из личного кабинета продавца.
Программа вознаграждений за приведенных клиентов.
Возможно отключить ненужные способы оплаты.
Offline-прием платежей с помощью POS, mPOS терминалов.
Платежи по реквизитам без заключения договора банковского обслуживания с интернет магазином или сервисом.
Личный кабинет с детальной статистикой, выгрузками отчетов.
Бесплатное подключение и абонентское обслуживание
Бесплатная установка техническим специалистами готового платежного модуля в интернет магазин.

RBK Money

Работает с: 2002 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП. Тарифы: От 2,5%. Гибкая система расчета тарифов для разного типа бизнесов. Возможны индивидуальные ставки. Более подробно ознакомиться с тарифной сеткой можно здесь. Служба поддержки: 24/7 телефон, почта, чат, онлайн-звонки, соц сети. Услуги: эквайринг, электронные деньги, оффлайн оплата. Кастомизация: предусмотрена. VIP клиенты: Техносила, 1С-Интерес, Траектория, Rendez-Vous, Подари Жизнь.

Полная статистика платежей;
Мультивалютность;
Возвраты;
Кастомизация страниц оплаты;
Рекуррентные платежи;
Выплаты на карту;
Живая поддержка для физических и юридических лиц по телефону и онлайн круглосуточно.

Intellect money

Работает с: 2009 года. Кто может подключиться: юридические лица. Служба поддержки: с 9 до 18. Услуги: рекуррентные платежи, массовые выплаты, WS-интеграция. Кастомизация: из личного кабинета возможно сменить фон платежной страницы, отступы, внедрить свою таблицу стилей и javascript код. VIP клиенты: Megaflowers. ru, Zebta Telecom.

Тарифы: при оплате через WebMoney взимается комиссия при приеме денежных средств и при выводе.

Если оборот более 60 миллионов рублей в месяц, то предлагается индивидуальный тариф.

Клиентам IntelectMoney предоставляется скидка в размере 10% на услуги компании Ritm-Z (аутсорсинговый сервис приема звонков, сопровождения интернет-магазина и другие услуги).
Ручное выставление счетов из личного кабинета.
Ограничение доступа по IP в личный кабинет.
Холдирование денежных средств.
Партнерская программа по подключению других интернет-магазинов.

NextPay

Uniteller

Работает с: 2008 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП. Тарифы: рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы бизнеса и оборота. Служба поддержки: круглосуточная техническая поддержка. Услуги: прием безналичных платежей во всех сферах, где применима оплата банковскими картами (интернет-эквайринг, платежные терминалы и киоски, mPOS и POS-терминалы). Услуги в интернет-эквайринге: IFrame, рекуррентные платежи, оплата по зарегистрированной карте, генератор платежных ссылок, преавторизация, автоматический контроль статуса заказа. Кастомизация: клиент имеет возможность самостоятельно менять дизайн платежных страниц, адаптируя их под свой корпоративный стиль. VIP клиенты: портал Электронного Правительства Госуслуги, Электронное Правительство Республики Татарстан, портал государственных и муниципальных услуг города Москвы, метрополитен Санкт-Петербурга, Мосгортранс, аэропорты Пулково, Домодедово и др. , Авиа Центр, RU-Center, Level Travel, Якитория, Роза Хутор, Спортмастер, Подари жизнь, 1001 Тур, Сочи Парк

Бесплатное подключение.
Полный комплекс эквайринговых услуг: электронная коммерция, системы самообслуживания, мобильный и торговый эквайринг.
Поддержка популярных платформ для создания сайтов.
Подключение приема к оплате электронных валют.
Оплата в мобильном приложении на любых операционных системах.
Серверы в дата-центрах на территории РФ.
Соответствие международным стандартам безопасности: PCI DSS, PCI PA-DSS, PCI PIN Security.

ONpay

Работает с: 2006 года. Кто может подключиться: юридические лица (ООО). Служба поддержки: онлайн-чат. По телефону с 11 до 19. Услуги: рекуррентные платежи. Кастомизация: большие возможности кастомизации платежной страницы из личного кабинета. VIP клиенты: информация не предоставляется.

Тарифы: На сайте представлена очень подробная тарифная сетка. Комиссия взимается с владельца интернет-магазина при выводе денежных средств.

Поддерживается способ оплаты Liqpay.
SMS информирование владельца магазина и покупателя об успешной оплате.
Ручное выставление счетов.
Возможность отключения способов оплаты из личного кабинета.
Изменение дизайна платежной страницы из личного кабинета (цвета, поля, порядок полей, порядок способов оплаты, отображаемых покупателю).
Личный кабинет покупателя и быстрая форма проверки статуса платежа, которая доступна без авторизации.
Вывод денежных средств на баланс.
После оплаты покупателю приходит ссылка, перейдя по которой, он сможет оставить отзыв о магазине, который будет виден другим покупателям.
Создание купона на скидку из личного кабинета.

PAY2PAY

Работает с: 2008 года. Кто может подключиться: физические и юридические лица любой страны мира. Тарифы: индивидуальное предложение уже при обороте от 300 тыс. руб/мес. Специальные тарифы для ЖКХ, туризма и авиа. Комиссия за вывод не взимается. Вывод накопленных денежных средств возможен на российские и зарубежные счета. Служба поддержки: онлайн-чат, skype, по телефону в будние дни с 10 до 19 часов. Услуги: WS-интеграция. Массовые выплаты. Кастомизация: установка логотипа на платежную страницу. VIP клиенты: информация не предоставляется.

Возможность распределить комиссию между покупателем и владельцем интернет-магазина.
Партнерская программа по привлечению владельцев интернет-магазинов.
Возможность отключить ненужные способы оплаты.
Email-уведомления владельца магазина об успешных оплатах.

CHRONOPAY

Работает с: 2003 года. Кто может подключиться: ИП и юридические лица, включая нерезидентов. Тарифы: формируются индивидуально, зависят от оборота и отрасли клиента. Подключение бесплатно. Служба поддержки: круглосуточно. Услуги: рекуррентные платежи, массовые выплаты, WS-интеграция. Кастомизация: дизайн платёжных страниц может быть кастомизирован в соответствии с корпоративным стилем клиента. VIP клиенты: МТС, Трансаэро, Begun, Sony, SoftLine, re:Store, WWF, GreenPeace, KupiVip, Столото

Прием карт American Express, Diners Club, JCB, iDeal (Нидерланды), GiroPay и ELV (Германия).
Способ оплаты PayPal.
ChronoPay-MobileApp — специальное решение для приема денежных средств из мобильных приложений.
Ускоренная схема подключения (за 2 дня) для малых и средних интернет-площадок.
Привязка карты к интернет-площадке. Позволяет совершать оплату в один клик.
Фирменная система противодействия мошенничеству ChronoMethod Anti-Fraud на основе нейронных сетей.
Е-POS-терминалы для курьерской службы и других.
Предавторизация.
Специальное решение для Е-Travel. Интегрированы со всеми крупными системами GDS.
Партнерская программа по подключению владельцев интернет-магазинов.
IVR — приём платежей с помощью телефона.
Электронный документооборот. Благодаря этому сокращаются расходы на персонал, доставку корреспонденции и расходные материалы

ASSIST

Работает с: 2003 года. Кто может подключиться: юридические лица и ИП. Служба поддержки: Круглосуточная. Услуги: рекуррентные платежи. Кастомизация: изменение шаблона платежной страницы платное — 5270 рублей. VIP клиенты: Google, Ozon, OZON. Travel, Oktogo, Puma, NokianTyres, Мариинский и Большой театры. Тарифы: для подключения приема платежей банковскими картами необходимо заплатить 2950 рублей. Тариф рассчитывается индивидуально. Средние данные: банковские карты — 4%, WebMoney — 4. 5%, Qiwi — 5-8%.

OneClick — при следующей покупке покупателю не нужно вводить данные своей карты, кроме CVC.
Гибкая система настройки прав доступа сотрудников в личном кабинете.
Решения для приема оплаты через Call-центры — wPOS, InteractiveVoiceResponse (IVR).
Платежные решения для мобильных устройств.

SPRYPAY

Работает с: 2008 года. Кто может подключиться: физические и юридические лица. Тарифы: средняя комиссия на вывод денежных средств — 3%. Служба поддержки: поддержка по icq, по телефону с 9 до 18. Кастомизация: установка логотипа на платежную страницу, возможность установить светлую или темную цветовую схему платежной страницы. VIP клиенты: информация не предоставляется.

Быстрая проверка статуса платежа без авторизации.
Партнерская программа по подключению владельцев интернет-магазинов.
SpryPay сотрудничает с сервисом SuperLend, который позволяет получить кредит на WebMoney кошелек.
Вывод накопленных денежных средств в систему Contact.
Выставление счетов на email.

FREE-KASSA

Работает с: 2009 года. Кто может подключиться: физические лица. Служба поддержки: онлайн-чат. Услуги: массовые выплаты, WS-интеграция. Кастомизация: размещение логотипа на платежной странице. VIP клиенты: информация не предоставляется. Тарифы: при регистрации можно выбрать, с кого будет взиматься комиссия. Средние тарифы 4-6%. На сайте присутствует очень подробная информация в разделе Тарифы.

Покупка в кредит за WebMoney.
Прием к оплате PerfectMoney.
Реферальная программа.
Форма быстрого поиска платежа.

NET PAY

Работает с: 2013 года. Кто может подключиться: юридические лица. Служба поддержки: круглосуточная в чате. Услуги: рекуррентные платежи, WS-интеграция. Кастомизация: возможно изменить фон платежной страницы. VIP клиенты: информация не предоставляется. Тарифы: индивидуальные.

Бесплатная помощь технических специалистов при интеграции.
Выставление счетов покупателю на e-mail.

Преимущества электронной системы платежей

Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:

оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.

Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.

К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат
разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида
систем:

кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.