Комиссии Shopify Payments
Shopify использует многоуровневую методику для расчета платы за каждую транзакцию во всех тарифных планах. Плата за обработку снижается по мере перехода на более дорогой тарифный план. В целях предотвращения мошенничества каждый тарифный план включает в себя регулярный фрод-анализ в качестве дополнительной услуги.
Также это помогает ритейлеру избежать формы банковского мошенничества со стороны недобросовестных клиентов, когда они оформляют возврат платежей, основанный на ложной претензии.
Тариф Shopify Lite
- Цена — $9 в месяц;
- Комиссия Shopify Payments — 2,9% + 30¢ за транзакцию при продаже онлайн и 2,7% за транзакцию при физическом участии.
Тариф Shopify Basic
- Цена — $29 в месяц;
- Комиссия Shopify Payments — 2,9% + 30¢ за онлайн-продажу.
- Цена – $79 в месяц;
- Комиссия Shopify Payments – 2.6% +30¢ за онлайн-продажу.
Тариф Shopify Advanced
- Цена – $299 в месяц;
- Комиссия Shopify Payments – 2.4% + 30¢ за онлайн-транзакцию и 2.4% при физическом участии.
Тариф Shopify Plus
- Цена – от $2000 за месяц;
- Комиссия Shopify Payments рассчитывается в индивидуальном порядке, для расчета нужно обратиться в команду поддержки.
Быстрая настройка
В отличие от многих способов приема платежей, Shopify Payments – очень простое и удобное решение. Вам не придется обращаться к сторонним специалистам для интеграции и получать одобрение на открытие аккаунта, прежде чем вы сможете начать обрабатывать платежи. Система уже интегрирована в Shopify, поэтому подключить ее можно за считанные минуты. В дополнение, при завершении настройки Shopify Payments для своего магазина, ваши финансы синхронизируются с продажами и запасами.
Увеличение конверсии в оплату
С Shopify Payments ваши клиенты будут постоянно оставаться на вашем сайте, потому что процесс оформления заказа проходят на сайте магазина. Для сравнения: если вы выберете PayPal или сторонний платежный сервис, в большинстве случаев для завершения покупки клиенты будут перенаправляться на другой сайт. Излишняя сложность может раздражать ваших клиентов, заставляя их ждать загрузки то одной, то другой страницы, что значительно снижает коэффициент конверсии.
Экономия на комиссиях за транзакции
Если вы используете сторонний платежный шлюз, то платите комиссию за каждую транзакцию по тарифам выбранного сервиса (в случае использования Stripe – 2,9% + 30 центов). К комиссии платежного шлюза добавляется комиссия Shopify. Ставка варьируется в зависимости от выбранного вами плана Shopify, но в общей сложности, вам придется вычесть дополнительного 0,5%, 1% и 2% от вашего дохода, если вы используете Advanced Shopify, Standard Shopify и Basic Shopify соответственно.
При использовании Shopify Payments вы будете платить только комиссию платежного сервиса, минуя сбор Shopify (0,5-2%) за обработку каждой транзакции. Таким образом, вы сможете сэкономить сотни долларов в месяц.
Использование с другими способами оплаты
Выбор Shopify Payments вовсе не означает, что вы не можете использовать другие сервисы приема платежей – у вас есть возможность подключить несколько платежных систем. Большее количество платежек означает, что у клиентов будет больше вариантов для оплаты. Таким образом, используя Shopify Payments в связке с, например, Paypal, вы можете увеличить конверсию в оплату, предложив покупателям больше возможностей для оформления заказа.
Повышенные меры безопасности
Хотя магазин Shopify можно открыть практически во всем мире, количество стран, которые поддерживает Shopify Payments, все еще невелико.
Помимо Великобритании, США и Канады, Shopify Payments широко используется в следующих странах:
- Австралия
- Австрия
- Бельгия
- Дания
- Германия
- САР Гонконг
- Ирландия
- Италия
- Япония
- Нидерланды
- Новая Зеландия
- Сингапур
- Испания
- Швеция
Как вы поняли, в списке нет стран СНГ, поэтому в них подключить Shopify Payments самостоятельно просто невозможно. Две оставшиеся возможности для граждан России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран: оформление аккаунта на знакомого или открытие компании за рубежом.
Строгие условия и правила продажи товаров
Вероятно, вы уже знаете, что у Shopify есть список товаров и услуг, запрещенных к продаже, и этот список нельзя назвать коротким. Точно так же и у Shopify Payments, как и у любого другого платежного шлюза, есть строгие правила, которые должен соблюдать каждый пользователь. Поэтому мы рекомендуем усвоить все, что указано в соглашении об условиях использования. При несоблюдении этих правил Shopify Payments вправе прекратить функционирование вашей учетной записи в любое время.
Так как Shopify Payments работает на базе Stripe, условия использования во многом совпадают, поэтому вы можете ознакомиться с требованиями и списком запрещенных ниш для использования Stripe.
Внезапная заморозка счета
При возникновении чарджбэка или подозрительной активности аккаунта, требующей вмешательства, Shopify Payments замораживает платеж до решения проблемы. Если окончательный вердикт будет вынесен быстро, вы получите свои деньги в следующей выплате. Однако высока вероятность, что рассмотрение кейса займет больше времени, и в таком случае ваш платеж может быть заморожен на месяцы, а доступ к аккаунту – ограничен.
Доступ к процессингу может быть заморожен сразу после подключения, если платежная система посчитает, что ваш бизнес не соответствует ее требованиям. Чтобы избежать этого, необходимо внимательно изучить условия использования Shopify Payments и корректно заполнить информацию о вашем бизнесе.
Высокие комиссии за чарджбэк
На случай, если вы забыли, напомним вам, что чарджбэк – это возврат денег плательщику за транзакцию по кредитной карте в Интернете. Получив возвратный платеж, вы не только теряете заказ, но также несете дополнительные расходы.
Если покупатель обратится в банк, чтобы оспорить списание средств в вашем магазине, то у вас сразу же вычтут $15 из следующей доступной выплаты в вашем аккаунте Shopify Payments (сумма зависит от страны, но будет колебаться в пределах $15). Shopify вернет вам эти $15, если вы выиграете процесс возврата, но вероятность этого слишком мала.
Отличия Shopify Payments от PayPal
Самое большое отличие между ними, конечно же, заключается в комиссиях за транзакции. Наверняка вы захотите выбрать ту, что дешевле.
Если вы выберете платежи через Shopify Payments, то вам не придется платить Shopify от 0,5 до 2% в зависимости от плана. С вас будет взыматься только комиссия Shopify Payments (2,4-2,9 % + 30 ¢ за заказ).
При использовании Paypal вы будете платить как комиссию Shopify, так и Paypal. Ставка также варьируется в зависимости от региона. Например, если вы ведете свой онлайн-бизнес в США, PayPal взимает 2,9% за транзакции на территории США и несколько центов сверх этого (ставка обычно фиксирована и составляет менее 50 центов).
За транзакции, совершенные за пределами США, взимается комиссия в размере 4,4% и фиксированная ставка с каждой продажи. Если вы продаете товары, используя другую валюту, например, фунты стерлингов, PayPal взимает переменную комиссию, которая составляет от 1,9% + 20 пенсов до 3,4 + 20 пенсов за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от ежемесячного объема продаж.
Также известно, что при открытии диспутов (споров) Paypal обычно встает на сторону покупателей, а не продавцов.
Самым большим преимуществом перед PayPal является то, что при использовании Shopify Payments клиенты всегда остаются на вашем сайте. Все делается на одной платформе нажатием нескольких кнопок. Но, к сожалению, с PayPal дело обстоит иначе, ведь он перенаправляет клиента на свою собственную страницу оплаты. Таким образом, процесс оплаты замедляется, что приводит к снижению прогнозируемого коэффициента конверсии.
Тем не менее, наличие варианта оплаты с PayPal повышает доверие клиентов к вашему бизнесу. Разумно включить его в качестве опции оформления заказа в вашем интернет-магазине. Обратите внимание, что вы можете использовать PayPal в качестве дополнительного платежного шлюза, если большинство ваших клиентов все-таки предпочитают его, а не платежи через Shopify. Работа с парой надежных вариантов оформления заказа – это огромный плюс и перспективный способ повысить продажи.
Отличия Shopify Payments от Stripe
В соответствии со своей политикой, Stripe ограничивает некоторые бизнесы в обработке транзакций через свою систему. Это можно отнести и к дропшиппингу.
Нельзя сказать, что Stripe категорически против этой бизнес-модели, однако обычно она принимает меры предосторожности против ритейлеров, которые дольше, чем ожидалось, доставляют заказанный товар. В большинстве случаев система Stripe отмечает такие транзакции как транзакции с высоким риском. Если вы не включите подробное описание процесса доставки, скажем, в разделе FAQ, то это может привести к многочисленным возвратам платежей.
Еще одним фактором, влияющим на действия Stripe по дистанцированию от дропшиппинга, является местоположение ритейлера и тип продукции, которую он продает в своем интернет-магазине.
Важно отметить, что Shopify Payments и Stripe обязательно будут регистрировать все возвраты и возвратные платежи в вашем магазине. И Shopify Payments, и Stripe взимают плату в размере около $15 за возврат платежа. Если ваш аккаунт имеет высокий процент возвратов, Shopify может полностью закрыть ваш магазин.
В случае со Stripe могут запретить только вашу учетную запись, но магазин Shopify останется в безопасности. Это означает, что использование Stripe может помочь защитить ваш магазин Shopify и избавить вас от многих неприятностей. Теоретически, если вы потеряли свою учетную запись Stripe, все, что вам нужно – это новый акаунт.
Stripe доступен в большем количестве стран и позволяет принимать большее количество валют. Также, при использовании Stripe у вас будет чуть больше возможностей по настройке защиты от фрода (мошенничества).
Опять же, основное отличие в использовании платежных систем заключается в том, что при процессинге платежей через Shopify Payments вы экономите от 0 до 2 процентов на сборе за транзакции.
Как подключить Shopify Payments из СНГ?
Так как Россия, Украина, Беларусь, Казахстан и другие страны СНГ не входят в список доступных, для подключения Shopify Payments необходимо использовать обходные пути:
- регистрация аккаунта на знакомого / родственника;
- аренда аккаунта в платежной системе;
- регистрация компании за рубежом и создание аккаунта на юр. лицо.
Первые 2 способа нельзя отнести к удобным, стабильным и прозрачным, так как высоки риски потери денежных средств, поэтому мы не будем на них останавливаться.
А вот официальное оформление деятельности в таких юрисдикциях, как Великобритания, США, Канада, Ирландия, Гонконг и других, поможет обеспечить вам стабильный и безопасный прием платежей от ваших клиентов из любой точки мира. В таком случае вы сможете использовать аккаунты Shopify Payments, Stripe, Paypal, зарегистрированные на юридическое лицо в стране, где доступны нужные вам платежные системы.
Открыть юр. лицо за рубежом можно удаленно с помощью компании-регистратора за относительно небольшие деньги. Срок регистрации компании зависит от страны и занимает в среднем от 8 до 15 дней.
Услуга регистрации компании за рубежом также подойдет вам если вы, находясь в СНГ и принимая оплаты из-за рубежа, настроены на масштабирование проекта в будущем: увеличение оборота, выход на новые рынки, работу с иностранными контрагентами. Для стабильного приема платежей вам в любом случае потребуется зарубежное юридическое лицо, так что мы искренне рекомендуем вам этот вариант действий.
В качестве надежной компании, которая специализируется на открытии зарубежных компаний и подключении платежных сервисов, мы можем порекомендовать вам Easy Payments. Оставьте заявку на сайте, и вас бесплатно проконсультируют по интересующему вас вопросу.
Стоит ли подключать Shopify Payments?
Подключение к платежному шлюзу иногда становится одним из самых сложных моментов при создании интернет-магазина. Если вы занимаетесь розничной торговлей в Интернете и используете Shopify в качестве основного канала продаж, то Shopify Payments может стать идеальным решением, которое подойдет для вашей ежедневной деятельности.
Как вы уже поняли, Shopify Payments имеет свои преимущества, поэтому мы рекомендуем использовать данную платежную систему. Перед подключением важно убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям процессинга.
Помните, что аренда и покупка аккаунта Шопифай пейментс – это рискованный и нестабильный вариант, которого лучше избегать. В качестве наиболее оптимального способа подключения мы рекомендуем регистрацию компании за рубежом.
Банковская карта
Карта Visa или MasterCard есть практически у каждого, начиная от студента и заканчивая пенсионером. Оплата картой на сайте происходит при помощи запроса информации о карточке (номер, имя держателя, CVV-код), после чего от клиента требуется ввести SMS-пароль. Транзакции проходят обычно мгновенно.
Минусы такого метода:
- многие боятся вводить данные карты, особенно в незнакомых магазинах;
- картой может воспользоваться мошенник.
Электронные платежные системы
Для многих пользователей, включая фрилансеров, самозанятых и т. , очень удобен вариант оплаты через ЭПС — Киви, Вебмани, Яндекс. Деньги (YooMoney). Процесс оплаты напоминает ту, которая задействует банковскую карту, но здесь требуется намного меньше личных данных. По сути, нужно только подтвердить транзакцию в один клик, если пользователь авторизован в платежной системе. Реже — дополнительно ввести SMS-пароль.
- не у всех есть электронные кошельки;
- некоторые кошельки сложны в применении для оплаты в e-commerce;
- зачастую есть лимиты по оплачиваемой сумме.
Банковские переводы, терминалы
Эти формы оплаты товаров и услуг в интернет-магазине менее востребованы, однако отличаются максимально высокой степенью безопасности. Чтобы у покупателя не возникало сложностей с их использованием, необходимо разместить на сайте подробные и доходчивые инструкции.
Наличные деньги
Для многих покупателей это единственный приемлемый способ — оплатить товар непосредственно курьеру после если распаковки и осмотра.
Следует иметь в виду, что для этой цели у курьера в наличии должен быть кассовый аппарат. В остальном же внедрить такой способ обычно несложно. Также потребуется организовать строгую отчетность во избежание воровства среди сотрудников.
Наложенный платеж
Если в процессе доставки вы сотрудничаете с почтовыми или логистическими службами, отправляя товары по разным регионам, то подобный вариант может быть интересен клиентам. Для компании же его удобство сомнительно, но тем не менее, многие организации идут на это для повышения лояльности и доверия аудитории.
- деньги поступают на счет магазина не сразу, это может занять до трех недель, в зависимости от условий договора;
- клиент может просто не прийти за посылкой, что не отменяет затрат на отправку;
- заказ может потеряться в пути.
Кредит
Если у вас магазин дорогостоящих товаров (техники, мебели и т. ), то можно наладить сотрудничество с банком, чтобы предоставить пользователям возможность оформления мгновенного кредита/рассрочки. Это внушительное преимущество на фоне конкурентов.
Многие банки и финансовые организации предлагают схемы такого взаимодействия для партнеров. Условия будут отличаться исходя из каждой конкретной компании.
Никакому интернет-магазину не обойтись без подключения тех или иных платежных систем. На рынке сегодня большое количество инструментов для бизнеса, среди которых легко найти подходящий под свои цели и задачи. Большинство систем отличаются удобством и быстротой, что комфортно и пользователям, и владельцам магазина. А если клиенту удобно и выгодно оплачивать покупки, то он обязательно вернется за ними снова.
Давайте разберемся, как клиент может перейти к этапу оплаты на вашем сайте?
После формирования заказа, клиенту нужно предложить способ осуществления онлайн-оплаты.
Перечислим самые распространенные варианты реализации этого функционала:
Какие способы получения онлайн-оплат существуют?
Прикрепить форму оплаты на сайт просто, а организовать платежи грамотно и за разумные деньги — высший пилотаж. Рассмотрим наиболее популярные способы, которые делают возможной оплату на сайте в режиме онлайн.
Для начала, предлагаем ознакомиться с инструментами оплаты. Клиент может совершать онлайн-платежи с помощью:
- банковских карт;
- электронных кошельков;
- мобильных платежей (через отправку SMS);
- интернет-банкинг (оплата через банковское приложение в режиме онлайн).
Теперь, вам, как владельцу интернет-магазина, нужно выбрать средство приёма онлайн-платежа на своём сайте. Основное, на что нужно обратить внимание при выборе того или иного способа:
Дать клиенту выбрать удобный способ оплаты. Но есть загвоздка, чем меньше посредников участвует в обработке каждого платежа, тем ниже комиссия, это хорошо для вас, как владельца бизнеса, но меньше вариантов оплаты для клиента. Соответственно, вам надо найти для себя оптимальную стоимость комиссии за услуги.
Обратить внимание, насколько будет удобно подключать кассу к выбранному способу получения оплаты.
Уровень надежности.
Интернет-эквайринг. Must have для каждого сайта, ведь до 98 % платежей в интернете совершается именно с банковских карт. Это самый простой и популярный способ осуществления онлайн-платежей, который подходит большинству видов бизнеса. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Минусы: позволяет принимать оплату только с банковских карт определённых платёжных систем (зависит от банка). Сложность (иногда требует доработки кода) и временные затраты (подписание документов) по подключению эквайринга. Плюсы: легко интегрировать с онлайн-кассой — чеки и данные для ОФД будут передаваться автоматически. Самая низкая комиссия. Деньги поступают на расчётный счёт, как правило, в течение 1-2 дней. Уровень защиты денежных средств достаточно высокий, это, также, безусловный плюс.
На данном скрине представлен пример оплаты заказа через интернет-эквайринг. Мы видим банк, в котором обслуживается продавец товара, и через который проходит перевод денежных средств
Платежные шлюзы. Платёжный шлюз — это не платёжная система. Он не принимает платежи от покупателей. Его задача — обеспечить безопасную связь между вашим магазином и обработчиком платежа, который покупатель выбрал для оплаты.
После нажатия покупателем кнопки «оплатить», шлюз вступает в работу. Он шифрует данные покупателя по защищенному каналу и передает их выбранному обработчику платежа. Шлюз перенаправляет покупателя на платёжный терминал и в обработке платежа не участвует. После завершения транзакции, платёжная система может отправить информацию о платеже (удачном или нет) по шлюзу обратно в магазин.
Покупатель также может вернуться из платёжной системы в магазин. При выборе шлюза не забывайте о необходимости поддержки шлюзом закона 54-Ф3.
Минусы: бесплатно шлюзы не работают. Шлюз за свою посредническую деятельность заберёт с покупателя от 2,5 до 3% от суммы транзакции. В зависимости от того, на какой платформе электронной коммерции работает ваш магазин, у вас могут быть доступны только некоторые платежные шлюзы.
Плюсы: удобно и безопасно для покупателя: он предоставляет личные данные только платежному агрегатору, а не каждому продавцу в отдельности.
Агрегаторы. Они обрабатывают все способы оплаты — это отличное решение для бизнеса. Подписав 1 договор, магазин может принимать банковские карточки, ЭДС, мобильные платежи и так далее. Сегодня подобные агрегаторы предлагают удобные модули, совместимые с большинством CMS (система управления сайтом). С технической точки зрения между агрегаторами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.
Минусы: дорого, комиссия взимается и с покупателя, и с продавца. Размер комиссии высокий, зависит от объемов в месяц.
Плюсы: Минимизация временных и финансовых издержек при подключении. Принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем, причём, некоторые выступают агентами, поэтому вам не придётся применять ККТ. Хорошая степень защиты от мошеннических операций.
Электронные кошельки. Юрлицо или ИП может завести корпоративный электронный кошелёк с реквизитами компании, который привязывается к расчётному счёту. Для этого заключите договор с платёжной системой, имеющей статус кредитной организации, например, PayPal или QIWI. Принимать оплату от юридических лиц таким способом нельзя.
Лайфхак: если у вас ещё нет сайта, но вы уже сейчас хотите продавать и получать онлайн-платежи, это не проблема! Продавайте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, выбирайте любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страницу оплаты — платежный шлюз. А при оплате на электронный кошелек можно просто делиться реквизитами.
Принципиальные отличия агрегаторов и эквайринга
Итак, познакомившись с самыми распространенными способами подключения онлайн-оплат и проанализировав их, можно понять, что на самом деле существуют только два пути: подключить эквайринг или агрегатор.
Вот их ключевые отличия: комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки. Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Webmoney
Старейшая платежная система рунета, которая уже более 20 лет осуществляет деятельность по приему оплаты через интернет. Мультивалютность. Принимает платежи через терминалы и кассы банков. Возможность кредитования, огромный выбор вывода денежных средств, максимальная степень безопасности.
Из минусов: нет оперативной технической поддержки.
Яндекс. Касса
Ключевые особенности — максимально широкий перечень платежных решений, которыми можно оплатить покупку через эту систему: карты Visa, MasterCard, American Express и МИР, ApplePay и GooglePay, электронные деньги, а также WeChat Pay. Возможности для приема наличных в через терминалы, банки, салоны связи и многое другое.
С недавних пор эта платежная платформа работает с нерезидентами РФ. Помимо этого, Яндекс быстро сориентировался в обновленном российском законодательстве и предложил онлайн-кассу для самозанятых.
Сервис поддерживает В2В платежи от юридических лиц через Сбербанк Бизнес Онлайн и позволяет проводить выплаты клиентам. Продавать товары и услуги можно и в рассрочку (кредит).
Минусы: ее надо долго и мучительно настраивать через отдельный интерфейс, а также несколько дней потратить на согласование подключения с менеджерами сервиса.
Работает по всему миру, принимает более двадцати популярных валют, что существенно расширяет базу ваших потенциальных клиентов.
Минусы: беспощадная комиссия 3,9% с месячного оборота (если сумма не превышает 300 000 рублей) + 10 рублей за каждую транзакцию. А это довольно ощутимые потери, если маржа вашего бизнеса колеблется в районе 10-20%. К тому же, для подключения платежного сервиса от PayPal резидентам РФ и стран СНГ надо будет предоставить достаточно большое количество документов и пройти длинный путь регистрации.
RoboKassa
Не самостоятельная платежная система, а платформа для интернет-эквайринга с простым подключением к интернет-магазину или сайту. С ней вы сможете принимать платежи из пяти источников — банковские карты, электронные деньги, терминалы, интернет-банки и сотовые операторы.
У Robokassa есть возможность оплаты картами Visa и Mastercard для жителей Евросоюза, Прибалтики и СНГ.
Отличительной особенностью Робокассы является работа без собственной кассы — для соответствия 54-ФЗ вам не обязательно покупать кассовый аппарат. Чеки может формировать касса системы, затем они отправляются покупателям и в ФНС в соответствии с законом.
Минусы: не всегда стабильная работа и не маленькая комиссия.
Эквайринг от Сбербанка
Самый распространенный из предлагаемых на рынке вариантов интернет-эквайринга.
Главный плюс — стоимость данного интернет-эквайринга, начинается от 1% от оборота в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота конкретно взятого интернет-магазина. Данная ставка — пожалуй, самое выгодное предложение на всем рынке платежных биллингов на сегодняшний день.
Из минусов: среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.
Как это реализуется на практике. Технические нюансы.
Один из самых распространенных сервисов для получения онлайн-оплат среди наших клиентов является Яндекс. Касса.
Рассмотрим процесс подключения оплат на сайте на её примере.
Уточним, что Яндекс подробно описывает сам продукт и схему работы на своих ресурсах — здесь и здесь. Перейдя по ссылке, вы получите более чем исчерпывающую информацию о данном сервисе.
Если клиент обращается в наше агентство с просьбой подключить и установить данный сервис на своем сайте, мы начинаем с того, что оформляем заявку и документы на подключение.
На практике, всё это происходит на стороне клиента, он самостоятельно заполняет анкету, заключает договор и производит настройки в личном кабинете. При необходимости, мы консультируем, но все справляются сами, процедура не сложная.
Далее, подключаются специалисты нашего агентства. На нашей стороне — интеграция и тестирование работы функционала. Есть несколько способов подключения: первый вариант — через платежный модуль, второй — по API.
Важно! Мы крайне не рекомендуем пробовать самостоятельно подключить шлюз без соответствующих знаний, т. вы рискуете потратить много времени и нервов с нулевым результатом. Лучше отдайте эту работу профессионалам.
Например, одна из крайних наших установок Яндекс. Кассы была осуществлена клиенту adler-m. У клиента одна из самых популярных CMS — Bitrix, уже была настроена тестовая площадка, поэтому установка должна была пройти без проблем.
Ещё один очень важный момент, который надо учитывать — на сайте должен быть установлен SSL-сертификат, иначе ничего не заработает. Если и на вашем сайте до сих пор нет SSL-сертификата — срочно переходите к нам на сайте по этой ссылке — там вы узнаете, зачем это нужно, как подключить и сколько это стоит.
Сколько стоит подключение онлайн-оплаты на сайте?
Если говорить о стоимости, то цены на установку стандартного модуля специалистом начинаются от 5 000 рублей, а вот для более сложных работ могут появиться нюансы.
Например, ваш сайт может не полностью соответствовать требованиям шлюза. Может потребоваться дописать детали доставки и оплаты, правила возврата товара, юридический адрес фирмы и другую информацию. Всё это требует доработок сайта и стоимость будем рассчитывать исходя из пула задач. Также, отдельно будет рассчитана стоимость тестирования.
Виды электронных расчетов
Определение электронного средства платежа дает п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27. 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Желающий может ознакомиться с ним дословно, но если говорить простым языком, то к электронным средствам платежа (ЭСП) относятся все те современные технологии, которые позволяют субъектам торговых отношений производить взаиморасчеты за товары (работы, услуги) без применения наличных денег.
Например, электронные расчеты можно совершить посредством:
- банковских платежных карт(Visa, MasterCard, МИР);
- электронных кошельков(Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney);
- по QR-коду и т. д.
Оплата банковской картой
Для приема платежей по картам компания-продавец заключает договор эквайринга с обслуживающим банком и регистрируется в системе электронных платежей. Денежные средства, отправленные с банковской карты покупателя в оплату товара или услуги, сначала поступают эквайеру, а затем перечисляются на счет организации. Обычно банк за выполнение операции удерживает комиссию (ст. 851 ГК РФ — Оплата расходов банка на совершение операций по счету).
С 2017 года продавец обязан выдавать покупателю кассовый чек при оплате товара банковской картой, который оформляется с применением онлайн-кассы.
Оплата через электронные кошельки
При расчетах посредством электронного кошелька одной стороной обязательно должно быть физическое лицо, то есть рассчитываться таким образом между собой субъекты бизнеса (предприниматели и организации) не могут. Еще момент: компания вправе самостоятельно пополнить баланс, но только со своего счета в банке.
Оплата по QR-коду
QR-код (Quick Response code) дословно переводится как «код быстрого реагирования». Сегодня такой способ оплаты товаров и услуг приобретает все большую популярность во многих сферах бизнеса.
QR-код, который внешне представляет собой уникальное черно-белое графическое изображение, может быть статистическим или динамичным.
- Статичестический располагают, например, в кассовой зоне. Покупатель наводит на него камеру смартфона, открывается банковское мобильное приложение, в котором уже отображены реквизиты для оплаты. Покупателю остается только ввести сумму и выполнить перевод.
- Динамический код создается сотрудником продавца для каждой покупки. Клиенту не нужно ничего вводить вручную, необходимая сумма уже отобразится при сканировании.
Способ получения денежных средств по QR-коду доступен для клиентов Ак Барс Банка. Проследить поступление можно в личном кабинете пользователя. Откройте счет и начните работать с системой быстрых платежей прямо сейчас!
Цифровой рубль
В настоящий момент Центробанк обсуждает возможность создания третьей формы денежных средств (наряду с наличностью и электронными деньгами). Прототип платформы цифрового рубля начнет разрабатываться в конце 2021 года. Эмитентом станет сам ЦБ РФ, но пользоваться такими деньгами смогут и физические, и юридические лица, так как коммерческие банки будут выступать посредниками.
Всегда ли нужна онлайн-касса при электронных расчетах
Если оплата товаров и услуг поступает от физических лиц при помощи ЭСП, продавец обязан использовать онлайн-кассу (см. письмо Минфина России от 1 марта 2017 г. № 03-01-15/11618, ст. 2 закона о ККТ, ст. 1 закона о защите прав потребителей). Приставка «онлайн» означает, что аппарат сам передает фискальные данные оператору в момент расчета.
В случаях, когда безналичные расчеты происходят между ИП или организациями, то тогда онлайн-касса не нужна.
Кто еще официально освобожден от применения ККТ:
- самозанятые (им онлайн-кассу заменяет приложение «Мой налог»);
- некоторые ИП на патенте (репетиторы, ателье, мастерские по изготовлению ключей);
- продавцы на рынке;
- сезонные торговцы овощами и фруктами.
Сегодня существует большой выбор аппаратов: фискальные регистраторы, автономные, мобильные, облачные онлайн-кассы, смарт-терминалы, ККТ с интегрированной банковской частью.
На смену POS-терминалам приходят банковские мобильные приложения. Их следует просто установить на корпоративный смартфон: Продавец выводит на экран QR-код, а клиент сканирует его своим устройством и подтверждает платеж.
Как бухгалтер узнает об электронном платеже
Если оплата проходит по банковской карте, то зачисление на расчетный счет ИП или компании может занять несколько дней, так как сначала платеж будет обработан эквайером. В этом смысле гораздо удобней использовать QR-коды, они ускоряют процедуру: деньги «падают» на счет в течение нескольких секунд после того, как покупатель подтвердит оплату. Сотрудник получит сообщение от банка о зачислении, например, push-уведомление или смс.
В определенных случаях платежи поступают обезличенными, в частности, если компания работает с платежным агентом.
Платежные агенты и агрегаторы
Для начала разберемся это одно и то же или нет.
Платежный агент принимает денежные средства у покупателя в пользу компании-продавца. Деятельность этих субъектов регулируется законом № 103 от 03. 2009. Платежные агенты должны стоять на учете в Росфинмониторинге, применять ККТ (т. продавец от использования касс освобождается) и иметь спецсчет в банке для приема платежей.
Платежный агрегатор — это специальный сервис, который объединяет множество разных платежных систем и дает возможность расплатиться любым удобным способом: от банковских карт до электронных кошельков. За проведение операции посредник удерживает вознаграждение. Платежный агрегатор может выступать в роли платежного агента и выдавать чеки ККТ конечным покупателям. А может и не выступать, тогда чек ККТ должна оформить компания-продавец.
Пример платежного агента: физические лица оплачивают услуги ЖКХ через терминал и получают чек в момент оплаты, а агент-владелец терминала перечисляет деньги от физлиц на счета управляющих компаний или коммунальных служб.
Пример платежного агрегатора, который чеки сам не выдает: покупатель интернет-магазина при оплате заказа попадает на страничку агрегатора, где ему предлагается выбрать удобный способ оплаты: электронные кошельки, банковская карта и т. В момент совершения платежа покупателем агрегатор связывается с кассой продавца и физическому лицу автоматически направляется чек.
Как отражать в бухучете электронные платежи
Для бухгалтерского учета электронных платежей используется счет 55 «Специальные счета в банках», субсчет «Электронные деньги». Также можно выделить другие субсчета по платежным системам или по видам электронных средств (не забудьте закрепить их перечень в учетной политике организации).
Проводки будут выглядеть, например, таким образом:
Получение электронных денежных средств в качестве предоплаты по Интернету.
Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками».
Получение денег с розничной продажи покупателю при оплате картой.
Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 90 субсчет «Выручка».
Вывод денежных средств организации с электронного кошелька на расчетный счет.
Дебет 51 «Расчетный счет» — Кредит 55, субсчет «Электронные деньги».
Пополнение электронного кошелька с собственного счета компании.
Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 51.
Если платежная система удерживает вознаграждение за операции, то это также необходимо отразить в учете.
Учет расходов на перевод денежных средств на расчетный счет компании.
Дебет 91-2 «Прочие расходы» — Кредит 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».
Списание оплаты услуг электронного платежной системы за вывод средств.
Дебет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» — Кредит 55 субсчет «Электронные деньги».
Для платежей, которые поступают на счет в течение нескольких дней, если их обрабатывает банк-эквайер, также используются проводки по счету 57 «Переводы в пути» (субсчет 57. 03 «Продажи по платежным картам»).
Как оформлять возвраты электронных платежей (проводки и документы)
При возврате покупателю денежных средств, перечисленных электронным способом, компания (ИП) также должна выдать чек (см. письмо Минфина от 24. 2017 № 03-01-15/31944). В документе укажите признак — «возврат прихода».
В бухгалтерском учете следует отразить следующую проводку:
Дебет 62 — Кредит 51 — возврат на банковскую карту.
Как передать клиенту чек по электронному платежу
Еще раз обратим внимание: если платежи осуществляются через платежных агентов, то предоставление чеков — их задача. В остальных случаях продавец передает покупателю документ (на бумажном носителе и (или) в электронном виде.
Электронный чек сегодня имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он может быть отправлен клиенту любым из двух способов: на телефон смс-сообщением или по e-mail (изображением, текстом или активной ссылкой на страницу в сети).
Для автоматической отправки электронных чеков используется облачная касса. Это специальная программа, которая подключена к фискальному накопителю. На практике это работает так:
- клиент оплачивает товар банковской картой или средствами с электронного кошелька,
- поступление платежа подтверждает банк или электронная платежная система,
- данные поступают в облачную кассу,
- касса формирует электронный чек и автоматически отправляет его покупателю, а также оператору фискальных данных.
По статистике (данные РБК, Национального агентства финансовых исследований), 84% россиян готовы оплачивать покупки по QR-кодам. Расчеты по банковским картам в общем обороте достигли 55,9%, это значит что электронные способы оплаты все больше выходят на первый план.
С 1 апреля 2022 все банки по распоряжению ЦБ РФ обязаны включиться в работу с системой быстрых платежей (СБП). На сегодняшний день Ак Барс Банк один из тех участников, кто уже вошел в этот перечень.
Как принимать платежи в интернет-магазине в соответствии с законом
При расчетах с покупателями интернет-магазины обязаны применять онлайн-кассы, выдавать клиентам чеки и сразу после продажи отправлять данные в ФНС. Об этом сказано в обновленном законе
54-ФЗ.
Такой порядок действует с 2017 года для предпринимателей, занимающихся торговлей, и подробно
описан на сайте ФНС. Разобраться в том, что такое онлайн-касса, кому она нужна и как начать с ней работать, поможет наша статья
«Простыми словами про онлайн-кассы».
Вы можете работать без онлайн-кассы, если:
- Покупатели оплачивают товар с помощью почтового перевода. Заключаете договор с Почтой России, после чего обязанность использовать ККТ и передавать сведения в налоговую переходит к ней (
письмо ФНС от 24 июля 2017 г. N ЕД-4-20/14361). - Принимаете оплату только от ИП и юрлиц и исключительно по безналу (п.9 ст.2
Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ). - Работаете без сотрудников и продаете исключительно товары собственного производства. Отсрочка действует до 1 июля 2021 года (п.1 ст.2
Федерального закона от 06.06.2019 № 129-ФЗ). Заключив хотя бы один трудовой договор, вы утратите право на нее, и должны будете купить и зарегистрировать кассу в течение 30 календарных дней.
Для всех остальных случаев касса для электронных платежей в интернет-магазине необходима, независимо от того, используете ли вы интернет-эквайринг, Paypal или другие агрегаторы для приема платежей.
Онлайн-кассы бывают разными по функционалу и цене. Чтобы не переплатить, сначала прочитайте статью «Как выбрать онлайн кассу, зарегистрировать ее и начать работать в соответствии с 54-ФЗ».
Как и когда выдавать чек
Вы обязаны выбить чек в момент оплаты. Принимая деньги через сайт, печатать чеки не обязательно, но их нужно предоставить покупателю в электронном виде: по почте или в sms.
Если товар доставляет курьер, все зависит от того, как покупатель оплачивает покупку. Если дистанционно, нужно отправить ему электронный чек. Если при получении, то пробить покупку и выдать чек должен именно курьер. В этом случае чек может быть как бумажным, так и электронным.
Если вы используете эквайринг, необходимо сразу отправить чек на электронный адрес покупателя.
Внедрение онлайн-касс в интернет-магазинах повлияло на особенности бухгалтерского и налогового учета. Чтобы не получить штраф, прочтите статью «Как вести бухгалтерский учет в интернет-магазине».
Агрегатор — это универсальная система платежей, которая интегрируется с сайтом и онлайн-кассой. С его помощью клиенты могут оплачивать:
- банковской картой;
- электронными деньгами;
- банковским переводом;
- с мобильного счёта;
- PayPal;
- криптовалютой;
- наличными через терминал.
У владельцев интернет-магазинов пользуются спросом:
- Robokassa;
- Яндекс.Касса;
- CloudPayments;
- Qiwi;
- Единая касса.
Как работает платежный агрегатор
- Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине, вводит свои данные и нажимает кнопку «Купить». Открывается страница оплаты на сайте агрегатора.
- Клиент выбирает подходящий способ оплаты: картой, наличными через терминал, электронными деньгами и т. д.
- После того, как покупатель ввел данные для оплаты, агрегатор проверяет их и, если все в порядке, проводит транзакцию.
- После оплаты агрегатор возвращает клиента обратно на сайт, а сервер интернет-магазина получает сообщение о результате операции.
Деньги клиентов поступают на счет агрегатора, накапливаются там и с определенной регулярностью перечисляются на ваш предпринимательский счет. Периодичность выплат зависит от договора. Деньги могут выводиться два раза в день, а могут и раз в неделю.
Преимущества платежных агрегаторов
- Удобство для продавца и покупателя, т.к. объединяет все популярные способы оплаты.
- Через агрегатора можно проводить платежи с банковских карт, не нужно дополнительно заключать с банком договор на интернет-эквайринг.
- Транзакция занимает считанные секунды. Покупатель экономит время.
- Большинство платежных агрегаторов совместимы с онлайн-кассами, а значит, подходят для интернет-магазинов.
- Простота использования. Интерфейс агрегатора интуитивно понятен даже для новых интернет-пользователей.
Минусы агрегаторов
Дорого, встречается скрытая комиссия. Внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.
Особенности отражения в бухучете
С каждой суммы, которую оплачивает покупатель, агрегатор удерживает свою комиссию. Но в бухгалтерском учете необходимо указать сумму, которую уплатил покупатель, так как согласно
п. 2 ст. 249 НК РФ, выручка определяется исходя из цены, по которой товары реализованы.
Комиссию в этом случае относят к прочим расходам (
п. 11 ПБУ 10/99, утв. приказом Минфина России от 06. 1999 № 33н).
Удержание комиссии из денег, которые вам перечислил агрегатор также не влияет на уплату НДС, так как сумма налога рассчитывается исходя из стоимости товаров, а не из той суммы, которую вы получили от агрегатора,
п. 1 ст. 154 НК РФ.
Доверьте бухучет Фингуру и сосредоточьтесь на развитии своего интернет-магазина. Мы знаем, как избежать проверок и блокировки счетов.
Стоимость использования платежных агрегаторов
Комиссия, которую удерживает система, может варьироваться в широких пределах: от 2,5% за оплату с банковской карты или электронных кошельков до 10%, если покупатель использует карту рассрочки или платит за товар наличными через терминал.
Комиссия может быть привязана к обороту магазина: чем больше зарабатываете, тем меньше отдаете агрегатору.
Paypal — это безопасная и быстрая платежная система, которая работает по всему миру. Если вы планируете продавать товары в другие страны, то Paypal необходим, в России он уже не очень популярен.
Если решите использовать этот сервис, необходимо открыть корпоративный счет Paypal. Принимать оплату за товары на электронный кошелек, зарегистрированный на физическое лицо, нельзя. Если попадете под проверку ФНС, эти деньги признают доходом физлица и обяжут вас уплатить НДФЛ в размере 13%, а также все полагающиеся налоги и пени.
Механизм работы Paypal для интернет-магазина:
- Регистрируете бизнес-счет Paypal, привязываете к нему расчетный счёт ИП или ООО.
- Добавляете на сайт интернет-магазина возможность оплатить товары с помощью PayPal.
- Покупатель выбирает этот способ оплаты и вводит свои данные.
- Получаете деньги на счет.
Преимущества платежной системы
- Надежность и безопасность. Пользователи доверяют ей, а значит, легче расстаются с деньгами.
- Бесплатный возврат. Если покупателю не подошел товар, Paypal
помогает его вернуть обратно продавцу, при этом берет на себя расходы на обратную доставку товара в пределах лимита 1 500 рублей. - Привязка к банковской карте. При оплате товара средства списывают с карты автоматически.
Недостатки системы
Долгая проверка и подтверждение. Регистрация бизнес-аккаунта Paypal для ИП или ООО займет от двух недель до месяца.
Есть ли риски при использовании Paypal
Paypal — это надежная система. Проблемы могут возникнуть только с налоговой, если вместо корпоративного Пайпала вы будете использовать аккаунт физического лица.
В бухгалтерии деньги учитываются той датой, когда они поступили на Paypal, а не датой перевода на ваш расчетный счет. Также, согласно
п. 2 ст. 249 НК РФ, в бухгалтерском учете необходимо отразить полную сумму с учетом комиссии, которую заплатил покупатель. Комиссию в этом случае относят к прочим расходам.
Доверьте ведение бухгалтерии ИП или ООО нам! Платите от 3 300 рублей в месяц, получаете команду из трех бухгалтеров (по первичке, налогам, зарплате) и персонального ассистента + страховку от ошибок на миллион рублей.
Стандартная комиссия: 3,9% от стоимости товара + 10 рублей за операцию.
Qiwi, Яндекс. Деньги и другие электронные кошельки для бизнеса
Электронный кошелек — это ваш аккаунт в специальной базе данных, где постоянно происходит обмен информацией о денежных операциях. Система передает эту информацию в банк. Самые популярные электронные кошельки для магазинов: Яндекс. Деньги, QIWI, Webmoney, VK Pay.
Раньше допускалось анонимное пополнение электронных кошельков и покупатели могли зачислить деньги на электронный кошелек продавца через терминал. В августе 2020 года ситуация изменилась. Теперь нужно зарегистрировать и привязать к расчетному счету корпоративный кошелек: на нем можно хранить до 600 000 рублей, излишек будет перечислен в банк.
Согласно
Федеральному закону от 22. 2003 № 54-ФЗ, вы не можете просто поставить ссылки на электронные кошельки на своем сайте. Все платежи нужно принимать через онлайн-кассу и сразу отправлять чек покупателю, а информацию о транзакции — в налоговую.
Как это работает
Есть два вида электронных кошельков: персональный и корпоративный — специально для бизнеса.
Персональный нельзя использовать как расчетный счет, то есть, для получения оплаты за товары.
Корпоративный создан специально для юрлиц и ИП, на него можно принимать платежи от физических лиц.
Чтобы открыть электронный кошелек, необходимо заключить договор с платежной системой.
Важно! Корпоративный кошелек не заменяет расчетный счет, на него нельзя принимать платежи от юридических лиц!
Создав корпоративный кошелек, вы получите специальный плагин для своего сайта. Установите его, синхронизируйте кошелек и онлайн-кассу и можете принимать платежи от физлиц в соответствии с 54-ФЗ.
Плюсы использования электронных кошельков
- Популярность у покупателей. В России электронные кошельки используют более 10 миллионов человек, а ежегодный оборот электронных денег — 1,7 триллиона рублей.
- Простота и удобство. Транзакция занимает считанные секунды.
Минусы электронных кошельков
Чтобы не терять клиентов, на сайте интернет-магазина нужно дать клиентам возможность оплачивать через все платежные системы. Для этого нужно регистрироваться в каждой отдельно, интегрировать их с кассой, или использовать агрегатор и платить большую комиссию.
Как и с случае с Paypal, поступление денег фиксируется датой, когда они пришли на электронный кошелек, а не датой перевода на расчетный счет. В учете необходимо отразить ту сумму, которую уплатил покупатель. Комиссию относят к прочим расходам,
п. 2 ст. 249 НК РФ.
Чтобы не допустить ошибок в документах и сэкономить время, доверьте бухучет Фингуру! Ответим на требования контролирующих органов, наведем порядок в документах и застрахуем от ошибок на миллион рублей.
Комиссия за использование электронных кошельков: от 2% до 13,5% в зависимости от оборота магазина.
