Что такое цифровизация?
Цифровизация — это процесс модернизации человеческой цивилизации за счёт внедрения цифровых технологий во все сферы жизни общества.
Что такое цифровизация на самом деле? Каким будет цифровизованный мир? Насколько серьёзны недостатки цифровизации? Какими преимуществами она обладает? Какие тренды цифровизации сложились на данный момент? Правда ли, что все мы — рабы технологий?
Расходы на цифровую трансформацию в мире к 2025 году могут вырасти почти в два раза от показателей 2021 года — до $2,8 трлн. Пандемия существенно ускорила этот тренд и усилила интерес всех стран к нему. Потому что цифровизация становится единственным гарантом гибкости и адаптивности на меняющихся рынках. Но хотя цель у всех одна, подходы к ее достижению — разные. Мы в ГК «Цифра» разобрались, как выглядит цифровизация в четырех регионах, с какой скоростью развивается и выигрывают ли от этого пользователи.
Цифровые активы и США. Американская финансовая инфраструктура, в основном аналоговая, устаревает
В настоящее время 114 стран (на долю которых приходится 95% мирового ВВП) рассматривают возможность запуска цифровой валюты центрального банка, а экосистема криптовалют и цифровых активов в последние годы резко увеличилась в размерах (а иногда и просто взорвалась).
Со своей стороны, администрация Байдена полностью взяла на себя обязательство сохранить США в авангарде технологий, которые влияют на национальную безопасность и будущую экономическую конкурентоспособность.
Роль доллара США как доминирующей мировой резервной валюты уже давно является основным источником глобального могущества Америки. Доллар имеет значение не только потому, что он обычно используется для расчетов по международным сделкам, но и потому что он лежит в основе гораздо более широкой системы платежей, финансов и сбережений, основанной на правилах.
Белый дом дал понять, что понимает, что поставлено на карту.
В прошлогоднем исполнительном указе подчеркивалось, что «Соединенные Штаты заинтересованы в ответственных финансовых инновациях, расширении доступа к безопасным и доступным финансовым услугам и снижении стоимости внутренних и трансграничных переводов средств и платежей, в том числе путем продолжения модернизации государственных платежных систем».
В нем также указывается, что цель состоит в том, чтобы «укрепить лидерство Соединенных Штатов в глобальной финансовой системе и в технологической и экономической конкурентоспособности, в том числе посредством ответственного развития платежных инноваций и цифровых активов».
Вместе с тем, когда дело доходит до цифровых активов, недавние действия администрации Байдена идут вразрез с заявленными целями.
За последние несколько месяцев агрессивные правоприменительные действия Комиссии по ценным бумагам и биржам США, предупреждения со стороны Белого дома и целая глава в Экономическом докладе президента, посвященная осуждению цифровых активов, угрожают превратить «крипто-зиму» (которую в основном спровоцировали сами) в ледниковый период.
История показывает, что такие действия могут быть контрпродуктивными. Как правило, такое жесткое правоприменение подталкивает рыночных игроков к платформам без надзора, непрозрачным рискам и истории слабого контроля над финансовыми рисками. Если эта тенденция приобретет более масштабный характер, мы можем в итоге столкнуться с параллельными глобальными платежными системами, которые не будут соответствовать текущим правилам.
Если США провалят регулирование цифровых активов, они могут потерять свое преимущество в секторе с огромным коммерческим потенциалом и значительными последствиями для национальной безопасности.
В условиях все более цифровой экономики американская финансовая инфраструктура, в основном аналоговая, устаревает — страдая от высоких затрат, досадных задержек, «огороженных садов», которые приводят к балканизации пользователей и острой уязвимости, такой как единая точка отказа.
Ответственно управляемые технологии на основе блокчейна уже решают многие из этих проблем, позволяя миллионам людей, находящихся на нижней ступени экономической лестницы, отправлять, тратить и сохранять с трудом заработанные деньги с той же безопасностью, низкой стоимостью и скоростью, что и текстовое сообщение.
Тем временем в странах, где инфляция достигла угрожающего уровня, люди обращаются к надежным цифровым долларам как к средству сбережения. Миллионы рабочих-мигрантов отправляют зарплаты домой, не неся затрат на непомерную комиссию за денежные переводы, и компании все чаще признают преимущества технологии блокчейна для улучшения цепочек поставок.
США должны стремиться к наращиванию этих усилий, чтобы гарантировать, что будущее денег, платежей, благотворительности и торговли останется привязанным к доллару.
Конгресс должен вмешаться, чтобы обеспечить конструктивную нормативно-правовую базу для индустрии цифровых активов, начиная с законодательства о платежных стейблкоинах.
Хорошая новость заключается в том, что комитет Палаты представителей по финансовым услугам только что опубликовал законопроект, который кодифицирует важные стандарты резервирования, транспарентности и интероперабельности. Это жизненно важные меры защиты прав потребителей. Стейблкоины должны стать ответом Америки на системы электронных денег и цифровых активов, формирующихся по всему миру.
США традиционно решали стратегические задачи, используя уникальные преимущества государственного и частного секторов.
Продолжающиеся усилия по дедолларизации, развитие параллельных платежных систем и растущий глобальный спрос на общедоступные деньги — все это черты одной из ключевых экономических проблем, с которыми мы сталкиваемся.
То, как будет выиграна гонка цифровых валют, будет не менее важно, чем то, кто ее выиграет.
Создавая условия, которые удерживают зарождающуюся отрасль блокчейна и цифровых активов у себя дома, США могут оставаться далеко на шаг впереди остальных.
Данилин И. В(2019) Роль BAT в развитии китайских интернет-рынков и перспективные вызовы цифровой экономики КНР // Международные процессыТ16№ 4(55)С99–116DOI: 1017994/IT2018164556
Alibaba Group Holding Limited. Annual Report (2018). Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(D) of the Securities Exchange Act of 1934For the Fiscal Year Ended March 31, 2019 Form 20-F. Alibaba Group Holding Limited. //https://otp.investi.com/clients/us/alibaba/SEC/sec-showaspx?FilingId=13476929&Cik=0001577552&Type=PDF&hasPdf=1, дата обращения 12.12.2019.
Alibaba Turns Hundreds of Poor Villa ges into “Taobao Villages” (2019). China Daily, January 13, 2019. //https://www.chinadaily.com.cn/ a/201901/13/WS5c3a220ea3106c65c-34e 4115.html, дата обращения 12.12.2019.
Amazon. Annual Report (2018). Amazon.com. //https://ir.about amazoncom/static-fles/ 0f9e36b1- 7e1e-4b52be17-145dc 9d8b5ec, дата обращения 12.12.2019.
Amiri S., Campbell S.D. Ruan Y. (2013) China’s Government Expenditures, Policies, and Promotion of the ICT IndustryInternational Journal of Applied Science and Technology, vol. 3, no 1, pp. 7–18. //https://ijastnetcom/journals/Vol_3_No_1_January_2013/2.pdf, дата обращения 12.12.2019.
An Introduction to Online Platforms and Teir Role in the Digital Transformation (2017), Paris: OECD Publishing DOI: 10.1787/53e5f593-en
Baidu, Inc. Annual Report (2018). Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(D) of the Securities Exchange Act of 1934. For the Fiscal Year Ended December 31, 2018. Form 20-F. Baidu. //http://ir.baiducom/static-fles/4ce88b07-60fe-4561-9cc9-2b0e-0ec9dfd6, дата обращения 12122019
Barefoot K., Curtis D., Jollif W., Nicholson J.R., Omohundro R. (2018) Defning and Measuring the Digital Economy Te Bureau of Economic Analysis. U.S. Department of CommerceWorking Paper. //https://www.bea.gov/system/fles/papers/WP2018-4.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Casanova L., Cornelius P.K., Dutta S. (2018) Financing Entrepreneurship and Innovation in Emerging Markets, San Diego: Academic Press.
Cheung M.-C. (2019) Global Ecommerce 2019. China. eMarketer, June 27, 2019. //https://www.emarketer.com/content/china-ecom merce- 2019, дата обращения 12.12.2019.
Digital Economy Report 2019 (2019), United Nations Conference on Trade and Development, Geneva: United Nations.
Erb K.P. (2014) Flipping Trough History: Online Retailers Owe Popularity and Tax Treatment to Mail Order Catalogs. Forbes, August 18, 2014. //https://www.forbes.com/sites/kellyphil- lipserb/2014/08/18/fipping-through-history-online-retailers-owe-popularity-and-tax-treatment-to-mail-order-catalogs/, дата обращения 12.12.2019.
Evans P.C. Gawer A. (2016) Te Rise of the Platform Enterprise. Global Survey. Te Center for Global Enterprise. //https://www.thecge.net/app/uploads/2016/01/PDF-WEB-Platform-Surey_01_12.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Fijneman R. Kuperus K., Pasman J. (2018) Unlocking the Value of the Platform Economy. Dutch Transformation Forum. KPMG NV// https://dutchitchannel.nl/612528/dutchtransformation-platform-economy-paper-kpmg.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Fintech: The Experience So Far (2019). International Monetary Fund-World Bank. //http://pubdocs.worldbank.org/en/361051561641115477/pdf/Fintech-executive-summary.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Guttman D., Xua D., Tang S. (2018) China’s Campaign-style Internet Finance Governance: Causes, Efects, and Lessons Learned for New Information-based Approaches to Governance Computer Law & Security Review, vol. 35, no 1, pp. 3–14 DOI: 10.1016/j.clsr.2018.11.002
Hvistendahl М. (2017) Inside China’s Vast New Experiment in Social Ranking. Wired, December 14, 2017. //https://wwwwired.com/story/age-of-social-credit/, дата обращения 12.12.2019.
JD.com, Inc. Annual Report (2018). Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the Fiscal Year Ended December 31, 2018. JD.com//https://ir.jd.com/static-files/d4d1ee39-164d-4adb9805-39f105d91eae, дата обращения 12.12.2019.
Kshetri N. (2016) Institutional and Economic Factors Affecting the Development of the Chinese Cloud Computng Industry and Market. Telecommunications Policy, vol. 40, no 2, pp 116–129. DOI: 10.1016/j.telpol.2015.07.006
Kshetri N. (2017) The Evolution of the Internet of Tings Industry and Market in China: An Interplay of Instituions, Demands and Supply. Telecommunications Policy, vol. 41, no 1, pp 49–67. DOI: 10.1016/j.telpol.2016.11.002
Kumar R. (2016) Strategic Financial Management Casebook, London: Academic Press.
Lipsman A. (1) (2019) Global Ecommerce 2019 eMarketer. //https://www.emarketer.com/content/global-ecommerce-2019, дата обращения 12.12.2019.
Lipsman A. (2) (2019) Global Ecommerce 2019. United States. eMarketer. Avai lable at: https://www.emarketer.com/content/us-ecommerce-2019, дата обращения 12.12.2019.
Ma S. (2019) Top Internet Companies Hike R&D Spending China Daily, August 15, 2019. //http://global.chinadaily.com.cn/a/201908/15/WS5d548fefa310cf3e35565ca6.html, дата обращения 12.12.2019.
Manufacturing Struggles to Adapt. Special Report (2017). Te Economist, October 26, 2017. //https://www.economist.com/special-report/2017/10/26/manufacturing-struggles-to-adapt, дата обращения 12.12.2019.
Matsuda N. (2019) Alibaba Cements Its Position as China’s No. 1 E-commerce Player. Nikkei Asia Review, July 7, 2019. //https://asia.nikkei.com/Business/Business-trends/Alibaba-cementsits-position-as-China-s-No.-1-e-commerce-player, дата обращения 12.12.2019.
Measuring the Digital Economy (2018). International Monetary Fund. //https://www.imf.org/en/Publications/Policy-Papers/Issues/2018/04/03/022818measuring-the-digital-economy, дата обращения 12.12.2019.
Measuring the Digital Transformation: A Roadmap for the Future (2019), Paris: OECD PublishingDOI: 101787/9789264311992-en
National Economic Performance Maintained within an Appropriate Range in 2018 with Main Development Goals Achieved (2019)National Bureau of Statistics of China, January 21, 2019. //http://wwwstatsgovcn/english/PressRelease/201901/t20190121_1645832html, дата обращения 12.12.2019.
Nicas J., Weise K., Isaac M. (2019) How Each Big Tech Company May Be Targeted by Regulators. Te New York Times, September 8, 2019 //https://www.nytimescom/2019/09/08/technology/antitrust-amazon-apple-face-book-googlehtml, дата обращения 12.12.2019.
OECD Science, Technology and Industry Scoreboard 2011 (2011), Paris: OECD Publishing. DOI: 101787/sti_scoreboard-2011-en
Online Platforms (2016). Commission Staff Working Document. SWD (2016) 172 final. Accompanying the document Communication on Online Platforms and the Digital Single Market/ COM(2016) 288 final. //.European Commission.//https://ec.europa.eu/digital-singlemarket/en/news/commission-staf-working-document-online-platforms, дата обращения 12.12.2019.
Pahwah D. (2014) This Old Marketing Tool Will Give You An Explosive Advantage. Tought Catalog, August 18, 2014. //https://thoughtcatalog.com/divya/2014/08/this-old-marketing-tool-will-give-you-an-explosive-advantage/, дата обращения 12.12.2019.
Parentea R.C., Geleilateb J.-M.G., Rong K. (2018) Te Sharing Economy Globalization Phenomenon: A Research Agenda. // Journal of International Management, vol. 24, no 1, pp 52–64. DOI: 10.1016/j.intman.2017.10.001
Qi J., Zheng X, Guo H. (2019) The Formation of Taobao Villages in China.// China Economic Review, vol. 53, pp. 106–127. DOI: 10.1016/j.chieco.2018.08.010
Quarterly Retail E-Commerce Sales 4th Quarter 2018 (2019). The Census Bureau of the Department of Commerce. CB19-25, March 13, 2019. // https://www2.census.gov/retail/releases/historical/ecomm/18q4.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Rochet J.-C., Tirole J. (2006) Two-Sided Markets: A Progress Report. Te RAND Journal of Economics, vol .37, no 3, pp. 645–667. DOI: 10.1111/j.1756-2171.2006.tb00036.x
Rysman M.(2009) Te Economics of Two-Sided Markets. // Journal of Economic Perspectives, vol. 23, no 3, pp. 125–143. // https://www.aeaweb.org/articles?id=101257/jep.23.3.125, дата обращения 12.12.2019.
Sheikh O., Walker M., Bell S., McLeish F., Ju S., Dann-Fenwick L., Sun B., MacAulay S, Barnet-Lamb J(2017) The Future of Advertising. The Credit Suisse. //https://plus.credit-suisse.com/r/V6BqP32AF-WErKbi, дата обращения 12.12.2019.
Silk A. (2015) Going out or Staying In? Conceptualising the Internationalisation of China’s Internet Giants. A Case Study of Baidu, Alibaba and Tencent. Lau China Institute Working Paper Series (ed. Brown K.), King’s College London. // https://www.kcl.ac.uk/sspp/departments/lci/documents/working-papers/ali-silk.pdf, дата обращения 21.12.2018.
Small Business Means Big Opportunity. 2019 Amazon SMB Impact Report (2019). Amazon. // https://cts.businesswire.com/ct/CT?id=smartlink&url=https%3A%2F%2Famzn.to%2F2019-SMB-Impact-Report&esheet=51980577&newsitemid=20190507005381&lan=en-US&anchor=here&index=1&md5=289b94171fe4435cd1f24db5376b4fc6, дата обращения 12.12.2019.
Statistical Abstract of the United States, 1999: The National Data Book.119th Edition (1999), U.S. Bureau of the Census, Wash. (DC): GPO.
Statistical Abstract of the United States, 2012: Te National Data Book. 131st Edition (2012), U.S. Bureau of the Census, Wash. (DC): GPO.
Tam T.W., Chui S. (2018) China Internet Sector. DBS Group Research, March 15, 2018. // https://www.dbs.com/aics/pdfController.page?pdfpath=/content/article/pdf/AIO/032018/180315_insights_shifing_to_online_ads.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Technological Innovation, Supply Chain Trade, and Workers in a Globalized World (2019). Global Value Chain Development Report 2019, Geneva: World Trade Organization.
Tencent Holdings Limited 2018 Annual Report (2018) Tencent. // https://www.tencent.com/en-us/articles/17000441554112592.pdf, дата обращения 12.12.2019.
The 2018 EU Industrial R&D Investment Scoreboard (2018). European Commission, Luxembourg: Publications Office of the European Union, 2018. DOI: 10.2760/131813
The Asia Tech Investment Report (2017) CB Insights, May 23, 2017// https://www.cbinsightscom/reports/CB-Insights_Asia-Tech-Investment-Report.pdf?utm_campaign=Report%20-%20Content%20Emails&utm_source=hs_automation&utm_medium=email&utm_content=52306389&_hsenc=p2ANqtz-FZ693KpStPhVHI6bMJ-4dy353yjdHY4AP7aDatY0u7I4u8pcnAJgig dR7zhjmErv8Cm3NnfwsmXaZ9F2O-j2eGIn0bbA&_hsmi=52306389, дата обращения 12.12.2019.
Tree Kingdoms, Two Empires (2017) Te Economist, April 20, 2017 // https://www.economist.com/business/2017/04/20/chinas-internet-giants-go-global, дата обращения 12.12.2019.
Top Tech M&A Analysis (2016). CB Insights / /https://www.cbin sightscom/reports/Top-Tech-MA.pdf? utm_ so ur -ce=hs_auto ma tion& utm_ me di um= email &-utm_con tent= 38323092&_ hsenc= p2ANqtz-8zw72y Mc5JRX3 QR79qg0 La8L5 DC-dzKbEz_ SOX2 lA2 VrD tg Fg PiV xar UA H mv-Sh8veV Tpkvg5 QYLpbYZ bn4 SZzReFIt9g&_hsmi=38323092, дата обращения 12.12.2019.
United States Small Online Business Trade and Inclusive Growth Report (2019). eBay Main Street.// https://www.ebaymainstreetcom/sites/default/files/policy-papers/ebay_policy-lab_2019_report_us_small_online_business_trade_and_inclusive_growth_report.pdf, дата обращения 01.09.2019.
Vectors of Digital Transformation (2019)OECD Digital Economy Papers. No. 273. DSTI/CDEP/GD(2017)4/FINAL // https://wwwoecd-ilibraryorg/docserver/5ade2bba-enpdf?expires=1571320653&id=id&accname=guest&checksum=5C01B398E81E953AA43894EE32FC57A0, дата обращения 12.12.2019.
Wang X. (2012) Foreign Direct Investment and Innovation in China’s E-commerce Sector // Journal of Asian Economics, vol. 23, no 3, pp. 288–301. DOI: 10.1016/j.asieco.2010.11.007
Woetzel J. Seong J., Wang K.W., Manyika J., Chui M., Wong W. (1) (2017) China’s Digital Economy. A Leading Global Force. McKinsey&Company. // https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Featured%20Insights/China/Chinas%20digital%20economy%20A%20leading%20global%20force/MGI-Chinas-digital-economy-A-leading-global-forceashx, дата обращения 12.12.2019.
Woetzel J., Seong J., Wang K.W., Manyika J., Chui M., Wong W. (2) (2017) Digital China: Powering the Economy to Global Competitiveness McKinsey&Company // https://wwwmckin sey.com/~/media/mckinsey/featured%20insights/China/Digital%20China%20 Powering%20the%20economy%20to%20global%20competitiveness/MGI-Digital-China-Executive-summary-December-20-2017.ashx, дата обращения 12.12.2019.
Xia J.(2012) Competition and Regulation in China’s 3G/4G Mobile Communications Industry — Institutions, Governance, and Telecom SOEsTelecommunications Policy, vol. 36, no 7, pp. 503–552. DOI: 10.1016/j.telpol.2011.11.026
Xia J. (2016) Convergence and Liberalization in China’s ICT Sector: New Market and New Ecosystem. Telecommunications Policy, vol. 40, no 2–3, pp. 81–88. DOI: 10.1016/j.telpol.2015.12.002
Yue H. (2017) National Report on E-Commerce Development in China. Report. United Nations Industrial Development Organization. Inclusive and Sustainable Indusrial Development Working Paper Series.WP 17 // https://www.unidoorg/sites/default/files/2017-10/WP_17_2017.pdf, дата обращения 12.12.2019.
Zeng M. (2018) Alibaba and the Fuure of Business. Harvard Business Review, September-October 2018. // https://hbr.org/2018/09/alibaba-and-the-uture-of-business, дата обращения 12.12.2019.
Zhang L., Chen S. (2019) China’s Digital Economy: Opportunities and Risks. Internaional Monetary Fund. IMF Working Paper WP/19/16. //https://www.imf.org/ ~/media/Files/Publications/ WP/2019/wp1916.ashx, дата обращения 12.12.2019.
Какими свойствами обладает цифровизация?
Цифровизация – комплексное явление, она проходит сразу во всех сферах жизни общества. Социально-экономические, политико-правовые и духовно-культурные институты человечества трансформируются одновременно на локальном, местном, региональном, национальном и глобальном уровнях.
Цифровизация – глобальное явление, на неё нацелены все национальные правительства и транснациональные корпорации. Мир хочет экономического процветания и повышения благосостояния людей. Цифровизация помогает экономикам расширяться и развиваться, что выгодно всем, а потому она ведётся осознанно.
Цифровизация – неизбежное явление, она будет вестись постоянно как одна из составляющих общего прогресса цивилизации. Конца у цифровизации быть не может, так как всё время проводятся научные исследования и создаются новые разработки. Цифровизация с каждым годом всё сильнее ускоряется, и итог всего этого очевиден.
ТРЕНДЫ ЦИФРОВИЗАЦИИ
- Цифровые технологии сокращают бюрократию и искореняют коррупцию за счёт оптимизации и упрощения государственного управления
- Цифровизация повышает производительность труда на предприятиях с помощью автоматизации и роботизации процессов производства
- Цифровые технологии позволяют более глубоко взаимодействовать с клиентами, выявлять и удовлетворять их потребности
- Цифровизация способствует трансформации бизнес-моделей — компании включают в свой штат как офисных сотрудников, так и работников на удалённой основе
- Цифровые технологии уничтожают коммуникационные барьеры и позволяют людям быть на связи и сотрудничать друг с другом, находясь в разных точках земного шара (видеоконференции стремительно набирают обороты)
- Цифровизация подталкивает сферу информационной безопасности к развитию, тем самым повышая защищённость инфраструктуры общественной жизни
- Цифровизация провоцирует стремительное развитие всего: чаще появляются инновации, новые стартапы, полезные IT- и Digital-решения, происходит стремительное мобильное развитие, бешено развиваются соцсети и мессенджеры
- Цифровизация — катализатор развития интернет-экономики (и особенно электронной коммерции), весь бизнес переносится в интернет, сфера продаж в онлайне развивается невероятными темпами
- Цифровизация значительно расширяет список товаров и услуг как в онлайне, так и в офлайне, а также происходит сервисизация экономики быстрыми темпами (при том что сельское хозяйство и промышленность также развиваются)
- Цифровые технологии — это просто-напросто удобно, они экономят время и силы клиентов и компаний
- Цифровые технологии усугубляют многие глобальные проблемы — из-за повсеместной электрификации и урбанизации чрезмерно растёт население, происходит загрязнение планеты и климат стремительно изменяется
- Цифровизация побуждает компании к переходу на ESG-стратегию устойчивого развития, заключающуюся в прозрачности менеджмента, заботу об окружающей среде, клиентах и сотрудниках
- Цифровизация неминуемо повышает популярность IT- и Digital-направлений: всё больше людей работает в этих областях, профессии в этих сферах стали востребованнее, всё больше людей получают доступ к интернету и цифровым технологиям, повышается уровень цифровой грамотности населения, растёт доверие масс ко всему новому
- Цифровизация — один из инструментов глобализации, без которого она невозможна (глобализация — это процесс усиления взаимосвязанности и взаимозависимости государств мира во всех сферах: единое рыночное и информационное пространство, либерализация торговли, рост благосостояния людей, стирание любых границ и барьеров между людьми)
Развивающийся финтех
В IMD World Digital Competitiveness Ranking Россия с 2020 года к 2021 поднялась с 43 строчки на 42. Ее обходят Тайланд, Латвия, Казахстан и даже Чили. Однако нельзя говорить, что с цифровизацией в России все плохо — в некоторых сегментах экономики даже в разы лучше, чем в других странах.
Например, в финансовом. Благодаря тому, что отечественная банковская система в разы моложе американской или европейской, ее инфраструктура достаточно гибкая, а появляющиеся в последние годы решения соответствуют тренду на цифровизацию всего. Поэтому почти каждый сегодняшний российский банк — это FinTech-продукт: как, например, Тинькофф, позволяющий в два клика через приложение и счет открыть, и инвестировать начать. В Европе подобный функционал у банков только постепенно появляется, причем у стартапов — вроде Revolut или N26, но не у старых институтов.
Второй момент активной цифровизации в России — проникновение бесконтактных платежей. Их доля по итогам 2020 года превысила 70% в рознице, что говорит о высоком доверии населения. Каждый четвертый платеж происходит через смартфон. Такие данные приводит ЦБ РФ в отчете от 2021 года. Кроме того, свыше 80% POS-терминалов поддерживают бесконтактную оплату.
Также в России активно внедряется запущенная в 2019 году СБП: система быстрых платежей, позволяющая проводить моментальные переводы по номеру телефона. В четвертом квартале 2020 года через нее прошло 67,4 млн операций — в том же периоде 2019 года было всего 3,82 млн. Впрочем, аналогичная идея с того же 2019 года постепенно реализуется в некоторых странах Европы (Хорватия, Венгрия, Румыния) и в Саудовской Аравии. А в вопросах объема платежей по банковским картам лидирует, все же, Сингапур.
Возможность получать большую часть государственных услуг — от записи к врачу до оформления паспорта или оплаты штрафов — по принципу единого окна в России тоже реализована через портал «Госуслуги». В 2021 году количество ежедневно посещающих его людей увеличилось почти в 20 раз. Пиковое число ежедневных визитов — 20 млн человек. А всего в конце 2021 года на «Госуслугах» было зарегистрировано 90 млн граждан. Также функционируют региональные сайты: например, mos.ru.
Но при в России есть тормозящие активную цифровизацию факторы. В частности,проблемы с развитием сетей 5G, необходимых для повышения объема пропускаемой информации. И если в Китае этот стандарт уже активно используют, в России никак не могут решить, кто построит вышки и где. Пока есть только тестовые зоны: например, в Сколково. При этом почти каждый десятый россиянин против 5G, возникают даже массовые протесты.
Похожее непринятие новаций есть и в отношении биометрии: в феврале 2021 года в Единой биометрической системе, существующей с 2018 года, было зарегистрировано всего 164 тыс. граждан. А это тормозит, например, развитие автоматического банковского скоринга для моментального принятия решения по кредитным продуктам. Или быстрому получению электронной подписи гражданами.
Элементы цифровизации
1. Телекоммуникационные сети (мобильный интернет, беспроводная связь, широкополосный доступ).
2. Компьютерные технологии (компьютеры, ноутбуки, планшеты, смартфоны).
3. Программная инженерия (операционные системы, программное обеспечение).
4. Последствия использования всего вышеназванного (электронная коммерция, медиаплатформы, соцсети).
ПРЕИМУЩЕСТВА ЦИФРОВИЗАЦИИ
Большинство плюсов цифровизации заключаются во внедрении новых технологий, которые, несмотря на все минусы, делают жизнь человека удобнее и проще.
Вот некоторые из цифровых технологий
Естественно, цифровизация несёт в себе и множество других плюсов. Перечислять их долго и нецелесообразно, ведь приведённых примеров с лихвой хватит, чтобы донести нашу основную мысль.
Одни развивают, другие ограничивают
Развитость арабского мира неравномерная, и цифровизация, соответственно, тоже. Все регионы по уровню благосостояния можно разбить на три группы. Первая — Персидский залив: здесь сосредоточены самые богатые страны, к которым относятся ОАЭ и Катар. В IMD World Digital Competitiveness Ranking Арабские Эмираты заняли почетное 10 место, Катар — 29, Саудовская Аравия — 36. Эти страны стремительно рвутся вверх, показывая активное развитие. По версии Deloitte здесь высокий уровень онлайн-банкинга, а в пандемию почти все транзакции в рознице стали происходить через цифровые каналы.
А на вершине всего в арабских странах стоит Дубай: с собственной криптовалютой emCash, на которой должна строиться экономика, и проектом «умного города». Стратегия «Smart City Dubai 2021» предполагает создание самого безопасного, цифрового и комфортного города на Востоке. Цель — бесшовные комплексные электронные услуги, оптимизация использования городских ресурсов, защита людей и информации. В рамках этой стратегии активно функционирует портал DigitalDubai, призванный оцифровать все услуги — от государственных до медицинских и бизнес-сервисов.
В странах Персидского залива сегодня высокое проникновение широкополосного интернета, причем не только в ОАЭ и Катаре. В Бахрейне уже в 2017 году в интернет могли выходить 98% населения, а компьютер имели почти 95%. Индекс цифровой готовности в этой стране — 5,1. Выше только в ОАЭ и Катаре: 5,3 и 5,2 соответственно. Все прочие страны Ближнего Востока обладают меньшей цифровой готовностью. А самые низкие показатели — у Египта и Ливана: хотя их нельзя назвать отсталыми. Здесь высокий уровень проникновения интернета, но слабая промышленная экономика.
Отдельной категорией стоят страны Северной Африки — Алжир, Тунис, Марокко. Здесь доходы населения невысокие, поэтому цифровизация находится в зачаточном состоянии. Не хватает ресурсов, чтобы ускорить ее развитие. Как и для того, чтобы повысить уровень цифровой грамотности населения.
Но все же самая плачевная ситуация сложилась в Палестине, Ливии, Иране, Ираке. Для последнего даже не рассчитан индекс цифровой готовности. У населения стоит вопрос выживания в бесконечных конфликтах, и диджитализация государственных услуг или онлайн-поиск парковки рядом для них не актуален. Хотя, например, Иран технологически высоко развит — но в первую очередь в военном секторе. А интернет для обычных людей очень ограничен, и контроль над информационным пространством ведется постоянном режиме.
В то же время, в Ираке пробовали создать стратегию электронного правительства — она просуществовала с 2007 по 2010 год, после чего о ней забыли. Аналогичная судьба постигла стратегию Ливана. В Бахрейне история была лучше: появился сайт по аналогии с российскими «Госуслугами», который до сих пор функционирует. И даже планируются новые сервисы — например, связанные с ID Card. Но широкой функциональностью такие порталы в арабских странах не отличаются, потому что почти везде действует авторитарная система управления. Как результат, право граждан на информацию ограничено.
Если сделать краткое резюме для четырех регионов, то во всех ситуация с цифровизацией складывается по-разному. Америка как «законодатель» всего электронного стремится лидировать, но пока больше сконцентрирована на технологиях, которые можно выгодно продать, а развитием диджитализации занимаются частные корпорации. Европа стремится сделать комфортной и безопасной жизнь граждан, продвигается в этом вопросе медленно, но стабильно. Но бумажно-бюрократические моменты пока еще не истреблены в полном объеме. В России производят и развивают сильные финтех-решения, стремятся избавить граждан от лишних бумаг при оформлении различных услуг. А в арабском мире очень большой разрыв в цифровизации между, например, продвинутыми ОАЭ и Ливией, далекой даже просто от среднего благосостояния.
К чему приведёт цифровизация?
Цифровизация нацелена на полную цифровую трансформацию всей жизни человека за счёт внедрения цифровых технологий. В случае успешного достижения целей цифровизации человеческая цивилизация выйдет на качественно новый уровень развития. Постмодерн полноценно заиграет всеми своими красками. Однако предсказать, что будет дальше, не представляется возможным.
Лидеры делают деньги
Пять лет IMD World Digital Competitiveness Center составляет рейтинг цифровой конкурентоспособности стран, с помощью которого оценивает готовность мировых держав внедрять цифровые технологии. В рейтинге 2021 года лидирующее место занимают США, как и три года до этого, и побеждают по трем основным критериям: знания (таланты и их подготовка), технологии (регуляторика, бюджет) и готовность к будущему (ИТ-интеграция, адаптивность).
Это неудивительно, поскольку можно говорить, что цифровизацию начали именно Штаты — с онлайн-магазинов в 90-х и системы резервирования авиабилетов Sabre. Последняя стала базой для сегодняшних систем по всему миру, включая Аэрофлот. США начали развивать коммерческие услуги для потребителей и продолжают это делать. Как отмечают эксперты IMD, модель цифровизации Америки финансируется из частных источников, основана как на иностранных, так и на доморощенных талантах. Это сильно контрастирует, например, с азиатской политикой, где все завязано на государстве.
Тем не менее, постепенно и в Штатах начал развиваться сегмент электронных госуслуг. Хотя в этом вопросе Европа обгоняет. Американцы имеют доступ к онлайн-голосованию, подаче налоговых деклараций через интернет. А в Канаде у предпринимателей есть неограниченный доступ к онлайн-сервисам для удаленного запуска и управления бизнесом.
Проблема Америки не в спектре доступных услуг, а в их технической ненадежности и сложности — например, в 2013 году с перегрузом столкнулась система HealthCare.gov. И ситуацию исправили даже не за неделю. Причем такие проблемы в системе возникали не впервые. И системы единого окна для взаимодействия с государством в США тоже нет: была попытка ее создать, но позже опрос показал, что каждый третий американец или не знает о проекте, или не пользуется.
Финансовый сектор тоже цифровизацией пока едва затронут: открыть счет, заблокировать карту или выполнить какую-то другую простую операцию можно только непосредственно в отделении банка. Сделать это через условное приложение на смартфоне пока проблематично. Более того, в Америке все еще предпочитают использовать чеки для оплаты, а не карты. Просто потому что населению это привычно. Как и ходить в отделение банка для открытия счета.
И с бесконтактной оплатой все непросто. Несмотря на то, что, например, Apple еще в 2014 году представила Apple Pay, в США это не самый распространенный метод. В 2019 году СМИ писали о том, что крупные ретейлеры отказываются от него. А в исследовании eMarketer того же 2019 года Apple Pay едва ли был доступен в 70% американских магазинов. Мобильные платежи и вовсе использовали только 30% населения.
Фокус на граждан
Если отталкиваться от рейтинга IMD World Digital Competitiveness Center, то самая высокая цифровая конкурентоспособность среди стран Европы у Швеции и Дании: они входят в ТОП-5, причем не первый год. Только местами меняются. Немного отстают Швейцария, Нидерланды и Норвегия. А в двадцатку лучших IMD включил также Финляндию, Австрию, Германию и Ирландию. По прогнозам IoT-Analytics, среднегодовой темп цифровизации в Европе в ближайшие годы будет на уровне 21% — это ниже, чем в США и Азии. Замедляющимися европейские страны называют и в HBR, хотя Латвия и Польша попали в число перспективных. Но медленно — не значит «плохо».
Как оценивают эксперты IMD, Швеция и Швейцария лидируют в первую очередь благодаря развитию талантов и экономики знаний. У населения высокие цифровые и технологические навыки — как внутренние, так и внешние: страны активно привлекают высококвалифицированных специалистов. А согласно концепции Industrie du Futur, созданной в 2015 году, Париж должен стать вторым цифровым хабом после Лондона в Европе и «нацией единорогов», как сообщил Эммануэль Макрон. Как минимум в развитии технологических стартапов Париж в 2019 году обогнал Берлин благодаря налоговым реформам и упрощенному получению виз.
При этом в фокусе европейских стран — надежность и эффективность цифровизации, а не получение максимальной прибыли от нее. Хотя свои продукты на замену американским здесь производят: например, Bolt вместо Uber. Но в первую очередь Европа стремится сохранить поток данных демократичным и прозрачным, создать стабильную инфраструктуру — этому способствует Gaia-X. В рамках этого проекта представители бизнеса, науки и политики на международном уровне выдвигают предложения, чтобы из множества отдельных платформ, связанных единым стандартом, сформировать открытую и безопасную экосистему с доступными данными и услугами.
Компании и граждане смогут обмениваться информацией, сохраняя над ней полный контроль. Затрагиваются все сферы жизни — от «умных городов» и «умных регионов» до финансов и сельского хозяйства. Среди ярких примеров цифровизации базовых задач населения можно привести Эстонию: в режиме одного окна граждане могут принять участие в голосовании, воспользоваться онлайн-банкингом, медицинскими услугами и даже оформить резидентство. Лично посетить госорганы придется только для заключения брака или развода.
И это не единственное, что в Европе делают с оглядкой на комфорт населения в новом диджитал-мире. Например, Италия в 2020 году запустила «Repubblica Digitale» — программу по преодолению цифрового разрыва, содействию интеграции и укреплению развития цифровых навыков среди граждан. Потому что последнего даже на базовом уровне лишены 58% населения Италии или 26 млн людей 16-74 лет, по данным Евростат от 2019 года. А 11 млн жителей не имеют доступа к интернету. Похожие программы реализуют Австрия, Бельгия, Болгария, Чехия, Дания и другие — всего 23 страны ЕС из 28.
В то же время, в Европе очень неохотно развивается финансовый сектор. Несмотря на пандемию и вынужденно выросший спрос на оплату картой, в 2020 году европейцы были не готовы отказаться от наличных денег. Если в Венгрии свыше 40% населения соглашались дальше пользоваться лишь картой, то, например, в Великобритании без наличных проживут только 20%. Тем не менее, Европа заявила о намерении создать собственную платежную инициативу, EPI, чтобы консолидировать все системы.
Но в целом технологическое развитие Европы зависит от страны. Даже направление этого движения: в Лондоне в первую очередь появляются стартапы из fintech-отрасли (город стал глобальным fintech-хабом), а также телеком и космических технологий. Остальная Европа активнее продвигает индустриальный сектор, идеи возобновляемых источников энергии и гейм-сектор.
НЕДОСТАТКИ ЦИФРОВИЗАЦИИ
Несмотря на многочисленные плюсы, о которых речь пойдёт ниже, у цифровизации есть и минусы, которые нельзя не учитывать.
1. Киберпреступность и кибертерроризм
Когда всё функционирование системы устройства человечества будет завязано исключительно на цифровых технологиях, нужно будет придавать информационной безопасности огромное значение. В противном случае у киберпреступников и кибертеррористов будут развязаны руки, и они смогут творить с системой что угодно. И этого ни в коем случае нельзя допустить.
2. Безработица и вытеснение людей роботами
Многие опасаются, что в ближайшем будущем роботы полностью заменят людей во многих профессиях. В первую очередь это касается монотонной, несложной, физически тяжёлой и опасной для жизни и здоровья работы. Чуть сложнее с творческими профессиями, однако уже сейчас нейросети и искусственный интеллект создают свои шедевры. Так или иначе, данная проблема действительно существует, и с этим надо что-то делать.
3. Технологический разрыв и цифровая поляризация
Поляризация присутствует везде: как в дикой природе, так и в цивилизованных обществах. Одни государства богатые, другие — бедные. И в сферах технологизации и цифровизации то же самое: одни страны распространяют своё влияние посредством транснациональных IT-гигантов, а другим не хватает средств и возможностей, чтобы банально обеспечить население интернетом и устройствами. Помимо этого, технологический и цифровой разрыв между разными частями мира постоянно увеличивается. И что с этим делать — непонятно.
4. Цифровое и технологическое рабство
Одна из важнейших проблем, о которой предупреждал ещё Тед Качинский (Унабомбер) в своём манифесте, — подавление технологиями свободы человека. Цифровизация даёт человеку комфорт, удобства и все необходимые блага, взамен лишая его свободы жить, как он хочет. Технологии подавляют у человека стремление к власти и ответственность за свою судьбу. И единственный выход из этой ситуации — полностью отказаться от любых технологий, чтобы обрести подлинную свободу.
5. Тотальный контроль и отсутствие конфиденциальности
Извечный конфликт между конфиденциальностью личной информации и безопасностью общества на самом деле уже давно разрешён. Сильные мира сего выбрали безопасность в ущерб свободе для того, чтобы получить моральное и легитимное право контролировать мысли и поведение людей. И теперь наше общество на пути к становлению тотального контроля за всем происходящим.
Наверняка, цифровизация плоха ещё чем-нибудь. Мы же остановились на самых главных и очевидных её минусах.
В каких сферах происходит цифровизация?
Все 4 классические сферы общества цифровизируются стремительно.
• В политической сфере: безопасность, государственное управление, общественные организации, государственные службы, выборы, референдумы и т.д.
• В экономической сфере: компании, банки, деньги, сельское хозяйство, промышленность, торговля товарами и услугами и т.п.
• В социальной сфере: образование, здравоохранение, социальное обеспечение, социальные сети и др.
• В духовной сфере: туризм, спорт, наука, медицина, развлечения, культура, искусство etc.
ВЫВОД
Цифровизация — закономерный и объективный процесс, от которого никуда не деться. Остаётся лишь принять его как элемент неминуемого прогресса и трансформации человеческой цивилизации. Безусловно, у цифровизации есть множество серьёзных минусов, но нам нужно научиться выжимать из неё максимум плюсов, которые упрощают жизнь и делают её удобнее. Подавляющее большинство людей выберет комфорт и благосостояние, которые даёт цифровизация, а не свободу, которую технологии отбирают. Все мы — рабы цифровых технологий.
P.S. Кстати, в будущем мы продолжим рассказывать и о других интересных темах. Не пропустите, будет интересно!